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景氣回溫，消費力增，為搶攻信用卡分期市場大餅，銀行紛紛推出優惠分期利率，且只要「來電」就可輕鬆搞定，不過，金管會認為業者電話行銷過於寬鬆，易誤導卡友，要求銀行公會訂定「銀行業辦理信用卡及貸款業務電話行銷自律規範」，未來銀行在電話行銷時，需透過「書面契約」簽定才算，且在行銷過程客戶若表明不願再接受電話行銷後，銀行不可再以「煩擾」方式推銷。

　銀行為推銷信用卡及貸款業務，最常用的行銷管道就是電話行銷，但電話行銷過程並不夠嚴謹，常引起爭議，為規範銀行業電話行銷業務，金管會要求銀行公會訂定「銀行業辦理信用卡及貸款業務電話行銷自律規範」。

　銀行公會內容自訂的電話行銷的自律規範主要有4大項─

　1.交易需以書面契約為主，也就是說，未來銀行在電話行銷後，需要再寄書面契約書給客戶，客戶簽名後才算交易成功，且在行銷過程錄音紀錄至少要保存6個月。

　2.不得以積極欺瞞或消極隱匿方式，爭取交易機會，也就是行銷人員在行銷時需先告知公司名稱、姓名及產品的優惠相關內容，更重要是「不能以零利率話術」作為爭取交易機會，且應將各項費用及利率收取標準，除依書面約定外，應告知每月還款金額、收取的手續費／利息、年利率或總商品費用年百分率，及未按約定方式繳款者，相關帳務處理、利率或違約金收取，與其他可能負擔之費用。

　3.不得以「煩擾」方式推銷，只要客戶在明確表示不願再接受電話行銷後，以後就不可再連環call透過「煩擾」方式推廣。

　4.電話行銷有時間限制，未來在早上9點前，銀行不可進行電話行銷，最晚的行銷時間是晚上9點前，也就是說，未來民眾不會在一大早就接到煩人的行銷電話。

　此外，銀行業在做電話行銷時，除了行銷人員應經商品訓練及線上實習之教育訓練，確保電話行銷，且必需設置客服中心處理電話行銷各項問題諮詢及申訴案件，若因行銷過程溝通不良所造成的爭議，應作有利於申請人的解釋與處理。

2010-07-16 01:11

工商時報 記者高佳菁／台北報導

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據金管會最新資料顯示，5月信用卡簽帳金額為1,205.61億元，較4月增加43億元，為搶攻信用卡分期大餅，中信銀與大眾銀加碼祭出「強調零手續費」分期卡吸金，但在金管會要求業者不得以零利率話術吸客後，且應將各項費用詳列，業者預估該市場勢必會萎縮。

　北富銀表示，隨著景氣復甦，民眾消費力道也跟著升溫，尤其是消費大檔期如百貨週年慶、旅遊旺季與3C特賣會等，由於刷費金額高，卡友辦理分期付款的比例也會跟著增加，如目前卡友簽帳的金額約有6-7％，皆有辦理分期付款，而最大發卡行中信銀亦指出，分期付款約占簽帳額的5％。

　由於景氣好，分期付款的比例就會增加，而景氣的消費確實比去年好下，業者紛紛針對分期付款祭優惠。

　目前市場最優惠的是中信銀與大眾銀，2家單獨推出分期卡，與一般信用卡所做的分期一較高下，目前玩得最兇是大眾銀，只要是持該分期卡至特約商店及國外消費，享有前8期零手續費，而非特約商店亦享有4期零手續費，之後手費以消費金額收取1％的費用。

　而中信銀則以為讓客戶有效規劃財務支出，並靈活計劃還款金額，並強調是全國第1張筆筆消費可自動分期零利率的信用卡做為吸金，只要是持該信用卡不限消費地點，易金額皆享有3期零利率外，還可在全國超過1萬家分期特約商店消費，享有店家原分期期數再自動延長3期優惠，另外，繳付保險費也自動享有6期零利率的優惠，不過，第4期每期手續費率為總分期金額的1％。

　至於一般銀行不限信用卡所提供的消費分期部分，幾乎都設有消費門檻，門檻最低是大眾銀單筆消費999元就可享有消費分期，且可享3、6、9、12、18、24期分期，但每期皆要收0.65％的手續費。

　而手續費收最低的是永豐銀，手續費只收0.5％，但單筆消費需達2,000元，至於收費較高是聯邦銀，不僅單筆要滿3,000元，且3期手續費收2％、6期提高到4％、12期更高達8％。

　由於多數銀行提供分期的門檻不高且手續費也不是特別高，因此，很多卡友只要單筆消費大就會易辦分期，不過，未來在主管機關要求業者不得以零利率做為誘因且要簽書面契約，預估該市場勢必會萎縮。

2010-07-16 01:11

工商時報 記者高佳菁／台北報導

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公營行庫信用卡發行量僅幾十萬張，為拚刷卡金額，銀行把商機轉移到國人使用最普及、發卡量數千萬張的「台灣金融卡」，部分公營行庫推出最高現金回饋1.5%的優惠，比民營銀行信用卡現金回饋0.3%至0.7%高出一倍，持卡人可多留意。

台灣金融卡就是民眾隨身攜帶的ATM提款卡，持卡人只要在95年底前更換晶片金融卡，或申辦晶片金融卡時勾選「消費扣款」功能，就能在全省逾3萬家貼有Smart Pay標誌的特約商店刷卡消費。

使用晶片金融卡消費的特色是帳戶存款有多少，累計刷卡消費便不得超過帳戶金額；與信用卡最大的不同，則是卡友不會過度消費、透支。

對持卡人取得的1.5%刷卡現金回饋，銀行會於次月將這筆回饋金折抵給持卡人，只有少數的銀行，提供即時現金回饋折抵，即直接於扣款金額減除。

目前提供晶片金融卡現金回饋1.5%的銀行，包括彰化、華南、合作金庫與台灣企銀等；土銀提供的回饋比重為1.2%，中華郵政與兆豐銀行則是回饋1%。

過去國內有少數信用卡公司曾提供5%現金回饋，但卻設下刷卡金額必須數十萬元的門檻，讓很多卡友看得到、吃不到。

銀行主管提醒，不同於信用卡或Visa金融卡，使用晶片金融卡至商店消費，卡友必須輸入六至12碼的密碼，密碼與ATM提款密碼相同，可取代信用卡簽名機制。

若持卡人不確定申辦金融卡有無勾選「消費扣款」功能，彰銀建議，致電銀行客服中心就能得知結果，或者透過網路銀行線上申請，銀行就能開放線上扣款功能。

晶片金融卡最大的優點，是申請沒有年齡、財務限制，因此對金錢已有初步概念的青少年也能持卡消費。

晶片金融卡特約商店，全省僅約3萬家，與信用卡或掛上國際發卡組織品牌的金融卡，特約商店則達17萬家，未來，銀行將會爭取更多的特約商店。

‧聯合理財網 2010/07/14

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暑假是國人旅遊旺季，信用卡持卡人出國時除了比較現金回饋高低， 最好也多注意海外交易手續費及機場接送費用，貨比三家才能省錢。

多數發卡行對海外旅遊的持卡人會加收1.55%至2%的海外授權交易手續費，部分銀行提供海外刷卡0.5%或1%不等的現金回饋，但實際換算後，持卡人還是得支付0.55%至1.05%的手續費。

彰銀主管建議，海外出遊應以免收海外授權交易手續費的信用卡為優先考量，其次才是現金回饋高低，一般來說，白金卡以上的信用卡才會提供免手續費福利。

最近國際發卡組織也競相推出桃園機場單程接送優惠，其中以JCB白金卡免費接送最優惠。

彰銀表示，只要持JCB 白金卡刷1萬元以上團費或全額機票費用，就能在期限內與合作廠商預約，獲得大台北區至桃園國際機場去程或回程的免費接送，時間則至今年底止，且每卡只能動用一次接送的免費優惠，建議持卡人提前預約。

至於Visa無限卡、御璽卡等，卡友如果需要桃園機場單程接送，必須支付390元起的費用；萬事達卡世界卡、鈦金卡與白金商務卡等，則必須支付388元起的費用。萬泰銀表示，卡友一年享有最高16次動用機會。

‧聯合理財網 2010/07/14

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信用卡違約金收取新規定將從今年10月21日起上路，多家銀行最近向金管會反映，不少聯名卡、認同卡本身就有契約期限，新規定可否延到契約屆滿後？金管會認為，銀行可採取換約方式解決，10月21日如期實施。

金管會在今年4月21日發布規定，明訂信用卡違約金的收取方式，包括不能因逾期的金額大小不同，而收取不同金額的違約金等。

為讓發卡機構有充足的調整期間，金管會給予六個月的緩衝期，屆時所有銀行違約金計收，都須調整至符合新規定。

最近不少銀行向金管會反映指出，認同卡、聯名卡等，原本在合作契約上就明訂違約金收取方式，希望等到這些契約期限屆滿後，再修改違約金收取方式。金管會評估後認為，發卡機構都可以採取換約方式，變更違約金收取方式，不需要等到原契約期限屆滿。

【2010/07/13 經濟日報】

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坐四望三搶二，拚年底前有效卡達2百萬張，台新銀發卡策略定調。台新銀信用卡事業處長黃秀華表示，除積極整頓績效不佳聯名卡外，年底前既有銀行卡將「重定位」，合作通路則由可刷卡店，朝不可刷卡店擴張，要將信用卡當會員卡經營。

　根據金管會資料，台新銀目前有效卡數179萬張，次於中信信託、國泰世華銀及花旗銀之後，排名第四；一旦能跨越2百萬張，將重摘發卡后冠。

2010-07-03 01:36

中國時報 黃琮淵／台北報導

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近期消費市場明顯升溫，加上又進入暑假消費旺季，看準卡友消費力道，發卡機構紛紛祭出刷卡享現金回饋當誘因，吸引客戶刷卡消費拿現金，最高回饋達5％，不過，要享回饋也需付出代價，月消費額至少要逾3,000元才可享回饋，且回饋上限每月為2,000元。

　相較於信用卡現金回饋都有門檻限制，銀行發的晶片金融卡給的較「阿沙力」，如銀行公會發行的Smart pay金融卡，目前最優惠的是上海銀，消費不限金額一律現金回饋2％，而彰銀、三信商銀也不錯回饋1.5％，至於Visa組織發行的晶片金融卡亦有優惠，如台銀不限消費金額一律回饋千分之五。

　如華銀祭出7-9月當月消費金額只要比4月份多，即可享0.8-5％不等現金回饋，華銀表示，由於現金回饋有3,000元最低消費門檻，也就是說，卡友4月份若無消費或消費金額低於3,000元，則以3,000元計，舉例來說，若7月消費額為4,000元，那麼可享的回饋就是1,000元乘以0.8％，若新增消費逾30,000元則回饋加碼到5％。

　而兆豐銀則針對特定旅行社推刷卡金回饋，兆豐銀表示，只要單筆刷卡金達1.5萬，回饋金為150元，3萬元以上回饋300元，最高回饋1,000元但單筆至少要達10萬元。

2010-06-30 01:25

工商時報 記者高佳菁／台北報導

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銀行公會28日決議，再擴大信用卡附卡持卡人對正卡持卡人債務的免責範圍，只要是法院尚未判決確定，且無法聯繫的附卡持卡人，發卡銀行可以考慮免除連帶清償責任。

去年信用卡定型化契約修訂，刪除「附卡持卡人須負擔連帶清償責任」的約定，換言之，銀行不能再要求附卡持卡人對正卡持卡人債務負連帶責任，對於新規定之前已產生的債務，金管會也不斷請銀行研議兼顧情、理、法等原則，儘量豁免。

如對於「經濟弱勢族群」（失業、重大傷病等），在金管會協調下，銀行公會已同意附卡持卡人可以豁免債務連帶清償責任；至於「非經濟弱勢族群」，只要符合附卡持卡人從未使用過附卡等三種條件，也可以免除連帶責任。

為進一步協助附卡持卡人，在金管會指示下，銀行公會4月底對「非經濟弱勢族群」的免責，再增加兩條件：發生延遲繳款情事時，該延遲繳款餘額中並無附卡持卡人的債務；正卡持卡人的債務是在跟附卡持卡人離婚後產生。

對於已進入訴訟程序，但尚未判決確定的案件，如果附卡持卡人符合經濟弱勢及非經濟弱勢參考類型，也建議銀行主動撤回訴訟，並免除附卡持卡人對正卡持卡人債務的連帶清償責任。

最近，消保會再度建議，對「尚未判決確定」且「因無法聯繫或現行資料無法判斷附卡持卡個案」，不論是否屬於「經濟弱勢族群」或「非經濟弱勢族群」五種類型，均可免責。

銀行公會昨天討論後，考量發卡機構債權回收及確保，且涉及銀行法第125條之2銀行負責人或職員損害銀行利益，違背職務行為的處罰規定，建議各銀行對上述附卡持卡人，審酌訴訟經濟及實益原則，免除附卡持卡人的連帶清償責任。

‧聯合理財網 2010/06/29

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受限信用卡申請人要年滿20歲的規定，銀行主管建議，學生到海外遊學、自助旅行時，可攜帶國際發卡組織發行的金融卡，既能避免帶過多現金在身上，又能有效控制支出。

Visa金融卡、晶片金融卡由於不具透支額度，申請門檻已降至15歲或18歲。銀行主管表示，申辦金融卡的年齡下修至15歲，學生只要檢附身分證明文件，並經法定代理人同意，就可完成開戶。

銀行主管分析，學生族群使用金融卡，最大的特色是帳戶有多少存款，消費餘額就不得超過帳戶金額，可避免持卡人過度消費；父母則可透過消費細則，了解子女消費行為。

為鼓勵卡友使用，Visa金融卡、晶片金融卡陸續推出現金回饋，現金回饋多介於0.5%至1.5%，比信用卡高出一、兩倍。

‧聯合理財網 2010/06/25

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勞保局昨宣布，因應國內存款利率下降，下月一日起勞工紓困貸款利率也將調降，由現行1.38%調降至1.33%，近兩年曾申請勞工紓困貸款的33萬人將可受惠。
勞委會每年農曆年前辦理勞工紓困貸款，讓有超過15年勞保年資的在職勞工，每人可從勞保基金貸款10萬元度過年關。

勞團肯定政策

勞保局總經理陳益民昨說，勞工紓困貸款利率近兩年一路從1.92%降至1.33%，調降後勞工每年可節省的利息最高可達314元，紓緩貸款人償還壓力。不過若是往年已逾期未還的貸款，仍以當時約定的利率計算。
台灣勞工陣線祕書長孫友聯表示，會去申請紓困貸款的勞工，大多是家中面臨緊急的狀況，降低利率能實際幫助這些有需要的弱勢勞工，勞團相當支持。不過他認為，目前紓困貸款仍有一定的年資門檻限制，「既然政府要救急，就應該更彈性的給予政策門檻放寬或利率調整，才能讓更多有需要的勞工朋友受惠。」
記者陳嘉恩、張勵德
2010年06月23日蘋果日報

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維護良好的信用卡紀錄，可以協助爭取更高的房貸成數。有別一般房貸以房屋地點及客戶收入為放款指標，國內首度有銀行推出以客戶信用卡往來紀錄及家庭年收入為指標的房貸，只要信用卡往來紀錄良好，貸款成數有機會從七成拉高至八成。

以買進1,000萬元的房屋為例，目前市場平均房貸成數約七成，如果房貸成數拉高至八成，貸款人便可少準備100萬元自備款；以行政院主計處今年公布的第一季平均國民儲蓄率近30%推算，約可提前三至四年實現購屋夢想。

台北市等都會區房價居高不下，讓很多受薪階級買不下手。根據中國信託觀察市場行情與客戶需求發現，愈來愈多年所得新台幣120萬元左右的家庭，購屋需求不再僅以都會區作為考量，對居住空間、居住環境與大眾運輸系統便利性的考慮，也是購屋衡量條件。

對這些收入穩定、信用狀況良好，但購買區位中等的民眾來說，申請房貸時除考慮利率，貸款成數是否符合需求，也是選擇房貸銀行的重要指標。

中國信託指出，新的房貸專案是針對名下沒有房貸的新購屋客戶，也就是「非投資客」，以家庭年收入及客戶信用卡往來狀況等指標，做為評估房貸金額標準，提供信用卡持卡紀錄優良的客戶，最高可貸到房屋擔保品鑑價八成的金額。

但中信銀強調，該專案僅限中國信託卡友申辦，主要是希望打破一般房屋貸款以擔保品所在地來核定貸款成數的作法，讓信用優良的客戶也可輕鬆成家。

該專案的房貸物件不限北部，中南部也可申貸，利率比照一般房貸，約在1.6%至1.8%；但申貸者家庭年收入須達120萬元以上，且近一年未動用信用卡循環利息且未預借現金。

銀行主管建議，民眾每月貸款繳款金額最好不要超過可支配所得的三分之一，個人整體負債支出占總所得的比重則不宜超過55%，最好預留現金，每月規劃固定的金額存款，並保留適當比重穩健投資理財，才能在享受房屋增值之餘，保有良好的生活品質。

‧聯合理財網 2010/06/23

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近來各銀行大打現金回饋卡，包括富邦、玉山、聯邦都加入戰局，但現金回饋率最高為0.5％，但台新銀最好康，海外消費現金回饋1％，匯豐銀也加入戰場，海外刷卡1％現金回饋，但若比較商務卡，卻可以發現商務卡給的現金回饋更優，最低可享1％、最高為5％。

　根據萬事達卡公布的資料統計，亞太、中東的商務相關發卡量成長25.6％，簽帳總額更成長了21.6％，顯見商務旅客消費潛力。

　而各銀行紛紛將優惠鎖定在商務旅客上，商務卡的優惠跟普卡、金卡可說是天差地遠，以8家發行商務卡的銀行為例，5家銀行不但有免費貴賓室可用、免費機場接送可享受，更有海外現金回饋，其中以永豐銀行為最高，可享5％現金回饋。

　仔細比較，國泰商務卡現金回饋為商旅費的0.3％～0.5％，聯邦商務卡則是國內海外消費皆有回饋，國內門檻不輸現金回饋卡為0.5％，若是外幣則為1％；玉山銀與永豐銀則針對中國大陸及越南地區，打出1％以上現金回饋，但永豐現金回饋為高，可達到5％。

　商務卡與一般信用卡優惠天差地遠，從結匯手續費中也可看出。一般而言，各家信用卡會收取2.05％～2.2％不等的國外刷卡手續費，但光以台新銀本身為例，原本信用卡收取的海外刷卡手續費為2.05％，但若使用的是台新白金商旅卡，到年底為止，海外交易都無須收手續費，若海外消費5萬元，可以省去1,025～1,100元不等的費用，若消費為20萬元，更可以省下4,100～4,400元不等的費用。

　只是台新商務卡年費也為4,500元，國泰與永豐則相對較低，為1,000元到1,500元，只是商務卡都設有年費免收門檻，常出國的商務人士基本上都能達成門檻目標，所以該比較的應該是各銀行所提供的優惠是否為自己常用的。

2010-06-21 01:14

工商時報 記者楊筱筠／台北報導

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看準往來兩岸的台灣商務人士可能大增，萬泰銀17日推出針對商務人士量身打造的商務卡，首創可免費使用大陸52個機場貴賓室，與500家大陸省級以上醫院24小時緊急救援及醫護諮詢；遠東銀也規劃新推商務卡，同樣鎖定兩岸商務需求。

兩岸商旅需求愈趨緊密，為滿足基層商務菁英及中小企業的商旅需求，包括中國信託、國泰世華、富邦銀行、新光銀行、兆豐銀行、玉山銀行，都針對商務人士推出商務卡，提供卡友免費使用機場貴賓室、機場免費接送、道路救援。但一般商務卡優惠多未特別針對大陸台商，提供兩岸台商的服務和優惠也較有限。

中信銀、國泰世華、北富銀與玉山銀等信用卡目前提供上海、廣州等約十多處大陸機場貴賓室服務。萬泰銀則將鈦金商務卡與大陸龍騰卡結合，萬泰鈦金商務卡持卡人可免費申請龍騰卡，免費使用大陸52個機場貴賓室。

萬泰銀消金事業群資深副總經理華倩指出，頻繁往來兩岸的台灣商務人士已逾100萬人，因此首推鈦金商務卡卡友可免費使用大陸52個機場、80個貴賓室的服務，是目前提供大陸免費使用機場貴賓室數量最多的信用卡。

考量台商在大陸的醫療需求，萬泰銀也率先結合大陸500家省級以上醫院，以萬泰商務卡刷卡支付醫療費用，且可獲得這些醫院24小時緊急救援及醫護諮詢服務。

遠東銀行信用卡副總經理李銘博表示，已醞釀對台商設計新的商務卡，包括差旅、商務應酬等需求都會提供相關服務，但目前尚未定案。

‧聯合理財網 2010/06/18

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6月是結婚旺季，女性朋友除了開心的當6月新娘，也別忘了為婚後的蜜月旅行精打細算，才算是個賢內助。除了之前準備結婚，可以使用信用卡支付喜餅、喜帖、拍婚紗照、租禮服、婚宴的費用，累積刷卡金額、紅利積點或現金回饋，蜜月旅行也可善用信用卡支付旅遊費用，以享有高額旅行平安險。

延遲支付 輕鬆消費

銀行業者指出，新人在準備婚禮前後，有許多花費可使用信用卡支付，一方面延遲現金支出，方便資金調度與降低集中消費壓力，部分信用卡也與特定通路合作，有提供低利或零息分期付款，進一步紓解新人結婚前後的消費壓力。

另外，大額消費支出可快速累積信用卡紅利點數或現金回饋，換到好的紅利贈品，如飯店餐券甚至航空公司里程數、機票等，同時滿足信用卡的免年費消費金額門檻。

以萬泰銀行為例，提供6月新娘採購高級塑身衣可零利率分期付款，讓新娘拍照與穿禮服時可展現姣好身材，採買結婚所需禮品也可分期付款。多家銀行信用卡也與百貨公司、購物網站PChome、Yahoo、Unimall、Payeasy ，以及電視購物富邦momo台、東森購物、viva TV等合作，依照消費金額提供最高24期分期零利率的刷卡消費優惠。

度蜜月 享安全保障

婚禮過後，接下來就是新人蜜月旅行的兩人世界。銀行業者表示，去蜜月旅行的新人，團費支付同樣不必急著付現金，使用信用卡刷卡支付，可延後付款時間，如果以較高等級的信用卡，例如威士（VISA）組織或萬事達卡（Master Card）發行的頂級卡無限卡、世界卡支付團費，出國旅遊搭乘公共運輸交通工具時，可享較高金額的保險保障，甚至能享有更完善的海外全程旅行平安險保障。

一般來說，無限卡、世界卡等頂級卡的旅平險保額動輒達5,000萬元甚至1億元，但頂級卡的申辦門檻相當「高貴」；如果是御璽與白金等級的信用卡中，以萬泰銀、國泰世華銀行與玉山銀行發行的卡片，提供保額較高。

國泰世華銀的鈦金卡、白金卡提供3,500萬元保額，玉山銀行商務白金卡則有3,000萬元旅平險保額，其他像永豐銀、花旗銀、新光銀等，也都有2,000萬元保額。

忙血拚 保有好心情

使用信用卡支付蜜月旅行的旅遊團費，除了旅平險保障，還可獲得旅遊不便險及購物險保障，讓新人蜜月時不用再擔心因行李遺失或班機延誤，而破壞好心情，血拚購物也更有保障。

除了旅平險的考量，新人出國度蜜月，刷卡付團費、機票，大多數銀行還會提供機場接送或是機場周邊免費停車優惠，銀行主管指出，對要出國度蜜月的新人來說，趕快拿出皮夾裡的信用卡比一比再刷下去，就對了。

‧聯合理財網 2010/06/12

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消費者在國外刷卡消費後，除支付國際信用卡組織手續費外，發卡銀行還會加收消費金額百分之零點三到一點二的手續費。消保會通過新規，未來銀行手續費最高不得超過百分之零點五，最快本月底上路。

消保會法制組組長邱惠美表示，持卡人在國外刷卡所需支付的手續費，總計約占消費金額的百分之一點三到二點二。未來除強制發卡銀行調降國內手續費外，銀行也不得另立名目賺取差價。

部分信用卡持卡人因延遲繳款，被銀行在未告知的情況下，將強制停卡、催收、呆帳等信用不良紀錄登錄在聯徵中心，影響後續信用卡或貸款申請。邱惠美表示，未來發卡銀行在報送聯徵中心五日前，需以書面或電子文件通知持卡人，讓持卡人還有最後的補救機會。

新規定中，還規範信用卡附卡持卡人，未來不需負擔正卡持卡人的債務負連帶責任。循環利率調整前的消費帳款，不適用調整後利率。

‧聯合理財網 2010/06/12

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銀行業者近期掀起形象廣告大戰，中國信託最新品牌形象廣告「守護，永遠都在」密集播放程度更居各銀行之冠。這支廣告的靈感發想來自中國信託員工主動協助信用卡欠款客戶想辦法還款的真實經驗，中國信託希望透過廣告，向大眾保證未來將如企業品牌承諾「We are family」，繼續像家人般守護客戶。

為了表現「家」給人的支持力量，中國信託的廣告片描述一位在金融風暴中被裁員的上班族，不得已只好回老家的便當店幫忙，當他的父親用熟悉的聲音安慰他時，這個上班族才明白，其實許多溫暖一直都在身邊，不論在人生道路上跌倒了多少次、遇到多少困難與挫折，「家」始終守護他，給予他再站起來的力量。

中國信託主管表示，銀行對借款客戶除催帳後，也應在可能範圍內發揮同理心，想辦法協助客戶理債；中信銀多年前針對信用卡、現金卡及消費性貸款延滯繳款客戶設立債權經營處，早已脫離傳統銀行催收單位的角色，而是專門提供客戶理債服務。

中信銀理債部門同仁王文君三年多前協助客戶「阿慧媽媽（化名）」處理信用卡及現金卡債務問題時，發現阿慧當初向銀行借錢是為了償還先生的喪葬費、孩子上學的費用及生活支出，雖然生活困苦，但她還是表明可以小額分期付款，慢慢還清欠款。

阿慧的先生先前因病無法工作，為了扶養三個小孩，她必須一肩挑起家計。但手腕肌腱炎的問題讓她沒法做粗重的工作，甚至連擰乾抹布都有問題，直到有一天，王文君靈機一動，想到阿慧可以包水餃來賣，才讓情況出現轉機。

因為阿慧擔心沒訂單，中信銀員工透過內部網頁「愛心團購專賣店」平台，發動部門同仁自發性訂購愛心水餃。理債部門同仁一知道是客戶賣的手工水餃，紛紛上網訂購，經過兩波訂購，就賣出400多包，為阿慧帶來超過6萬元的收入，也讓她的債務壓力減輕一大半。

為了感謝銀行幫忙，阿慧媽媽特地從台中坐車將冷凍水餃送到台北，同時也感謝理債部門幫助。後來阿慧媽媽用了一年半左右的時間，就還清十餘萬元債款。

中國信託主管表示，從許多客戶的親身經歷，讓銀行也得到啟發，體認到銀行與客戶的關係是一輩子的事，進而期許能像家人般守護客戶。為了讓客戶感受「守護，永遠都在」的用心，6月初起也推出新的品牌形象廣告，傳達「We are family」的品牌承諾，這不但是中國信託努力的起點，更是未來中國信託要全心全意實踐的承諾。

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

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雙卡風暴之後，各銀行對於信用卡餘額代償業務大多敬而遠之，不過，或許是有感於持卡人的信用狀態轉佳，或是希望讓信用卡相關商品更為完備，部份銀行近來陸續增加信用卡餘額代償的商品種類，也有銀行以電子郵件通知既有客戶，新增信用卡「餘額代償」產品。

國泰世華銀行日前以電子郵件通知該行客戶，即日起新增信用卡餘額代償產品，該行提供「持卡滿一年」以上的信用卡客戶，依據原有的信用卡額度，將他行的信用卡循環餘額整合至該張信用卡，前18個月優惠循環利率8.88%，外加每月188元的代償帳管費，必須繳足18個月，第19個月後，利率則回升至14.88%。

對於餘額代償商品重新上架，國泰世華銀行相當低調，因為根據主管機關的規定，預借現金、小額信貸、餘額代償等非信用卡消費的放款，均不能主動行銷，國泰世華銀行表示，只是補齊信用卡產品線，同時通知既有客戶，餘額代償商品重新上架，但不會進一步行銷。

事實上，過去幾年，各銀行雖然沒有主動行銷餘額代償業務，但相關商品都能在網頁上取得資訊，以台北富邦銀行為例，該行的餘額代償商品，有三種可以選擇，持卡人可依據自身需求，選擇利率9.99%、10.99%，以及0利率但每月須繳0.99%手續費等三種方案，換算起來年利率都在10%以上。

中國信託指出，目前各銀行競爭較為激烈的商品，其實是在小額信貸業務，只要是信用良好的客戶，都可以向銀行借到3.99%、5.99%的低利貸款，額度最高甚至可達200萬元，向銀行申請餘額代償，反而被收取較高的利率，需要整合各銀行循環餘額的持卡人，不妨多加比較。

更新日期:2010/06/08 04:11

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土洋有志一同，發卡都打現金牌！搶救市占率，北富銀重回現金回饋卡戰場，並將刷卡加油回饋率拉到10％，瞄準加油大戶；無獨有偶，匯豐銀宣布，除既有紅利點數外，再提供現金回饋，供持卡人二選一。深怕持卡人見錢眼開，棄自家信用卡而去。

　庶民經濟當道，現金回饋卡鹹魚翻生，自去年以來，各銀行接力發行現金回饋卡，目前市面上類似卡片將近20張。之所以前仆後繼，銀行主管說，不少持卡人都有「紅利點數沒什麼用」的刻板印象，此時打出現金回饋牌，正可吸收這類客群。

　以北富銀為例，當年推出A MONEY信用卡，之所以一炮而紅，就是打著「紅利點數不只換便當」，暗諷發卡龍頭中信銀。北富銀當年祭出最高5％回饋率，引發不小騷動，發卡量一飛沖天之餘，卻也因發卡成本「太傷」，被迫更改回饋作法。

　調整後，改採「級距式」回饋，過去刷10萬元回饋5千元，如今只回饋2190元，魅力不再，剪卡潮席捲而來。為挽救下滑的市占率，北富銀本月改推「財神卡」應戰，標榜現金回饋0.5％外，針對加油消費，回饋率提高至5％到10％，主打開車族。

　發卡行主管說，北富銀這招，主要訴求他行加油卡。以北富銀回饋條件，當月消費達5千元，刷卡加油就有10％回饋，等於油錢打九折；以目前油價近30元換算，等於每公升減3元，比他行加油卡還「殺」，且不限加油站及消費日，相當好用。

　除北富銀「二度」加入戰局外，三家發卡量較大的外銀花旗、澳盛及匯豐銀，目前僅匯豐銀無現金回饋卡。為穩住客群，匯豐銀祭出「一卡兩用」策略，持卡人若不要紅利點數，可轉換為現金回饋，不用新辦卡，唯回饋率偏低，僅0.3％。

　低雖低，但銀行主管認為，對許多點數不多的持卡人來說，與其拿無用的點數，倒不如拿現金回饋還比較實在，「有比沒有好」。跟匯豐銀一樣，目前提供紅利點數、現金回饋可自選的，還有國泰世華白金卡，現金回饋率為0.5％，一年限改一次。

2010-06-08 01:48

中國時報 黃琮淵／台北報導

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國外刷卡手續費也調降 最快年底上路

信用卡持卡人手續費將大降價。在消保機構要求下，信用卡掛失費最多將限收200元，國外刷卡結匯手續費則降為約1.5%左右，金管會副局長邱淑貞昨說，將給各銀行系統調整期，最快今年底上路。

嘉惠卡友

據消保會草案，信用卡掛失費最多限收200元，較目前1000元打了2折，國外刷卡結匯費也從目前消費款的2.05~2.2%計收，改由除各信用卡組織費用（約1%）外，國內發卡行只准依國外消費款轉換台幣的0.5%計收，合計約1.5%左右。

中信掛失費降至百元

邱淑貞昨說，將等消保會函覆後，金管會最快6月底公告，這次調整包括計入循環息的方式改變，將給銀行至少半年系統調整期。
消保會擬修改「信用定型化契約應記載及不得記載事項」，又以調降信用卡掛失、國外刷卡費為主，此草案已獲金管會同意。
目前國內信用卡掛失費，多採每卡或每次1000元計收，今年5月中國信託率先調降，每卡掛失只收100元後，引市場關注，消保機構也認為，民眾信用卡遺失，各銀行僅需支付製卡費用，收取1000元不合理，決議最多限收200元。
此外，國外刷卡手續費，消保會也決議除發卡組織費用（約1%）以外，發卡行最多只能收0.5%，兩者合計約1.5%左右，較目前降了0.55~0.7個百分點。
如國外刷卡換算台幣後，每刷1萬元台幣，明年起，最多只需付150元。據了解，銀行公會與消保會爭議較大者，是調整後的循環息不得溯及既往民眾之前刷卡款利率的規定，如3月民眾刷1萬元、當時循環息15%，但6月銀行調低到10%，這1萬元卻得適用15%計息，反加重卡友負擔。

調整循環息計算方式

銀行主管說，若6月銀行調升利率到18%，此規定才可減輕卡友負擔，他說這規定屬中性，不宜強行納入「不得記載」事項。

轉貼 蘋果日報

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信用卡市場又掀起現金回饋風，一般消費通路現金回饋比率，多在0.1到0.5%間，但如果指定消費通路回饋，最高回饋比率可達10%。銀行業者說，想要被充分回饋，消費者得先了解自己刷卡習慣，選對卡片。

目前具有「現金回饋」的信用卡包括：永豐銀行Vogue卡、台新銀行太陽卡、台北富邦AMoney白金卡、花旗現金回饋白金卡、澳盛銀行樂活白金卡等。

永豐銀行建議，不同信用卡回饋方式差很多，先考慮消費習慣，並實際試算，才能找到一張符合自己消費習慣，且回饋較多的卡片。

舉例來說，永豐的Vogue卡現金回饋比率最高1.2%，與花旗現金回饋白金卡，回饋最高6%，好像差很大，但永豐每月刷滿3,000元，就累加回饋，消費愈多，回饋比率越高，但花旗是依「前期帳單累計未繳餘額」多少，決定當期現金回饋比率，不是消費越多回饋越多。

聯合理財網 2010/06/07

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