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為協助卡奴更生，司法院及立委有意提案修法放寬規定，讓債務協商的卡奴仍繼續擁有自用住宅。

但銀行公會對此提出「排富條款」，避免積欠債務的人卻坐擁豪宅等不合理現象。

銀行公會昨（31）日召開理監事會議，討論銀行公會針對司法院及部分立委提案的消費者債務清理條例修正草案，提出修正意見。

據了解，銀行公會對清費者債務清理條例修正案的建議，主要重點包括訂定「排富條款」。

銀行業者表示，司法院及立委提案的修正案，針對更生卡奴放寬限制，讓卡奴可以擁有自用住宅。

舉例來說，卡奴若欠銀行房貸100萬元，並欠信用卡、現金卡及信用貸款100萬元，在現行規定下，卡奴如果不還房貸，房子會被扣押。

雙卡及信用貸款如果不繳，同樣也房子也可能會被銀行扣押，藉以促使債務人還款。

若依司法院及立委提案修正版本，雙卡及信用貸款如果不還，或透過債務協商慢慢償還，卡奴仍可保有房子。

銀行公會認為，這樣的修正案並不合理，可能造成銀行需減債，但債務人卻仍坐擁豪宅的不公平現象，有必要訂定「排富條款」，限定條件，以真正協助經濟弱勢者。

根據公會修正版本，若要放寬卡奴保有自住住宅的條件，前提必須是，債務人的自用住宅價值未逾該筆自用住宅貸款積欠的本金，且平均每期攤還金額，未超過一般人生活水準的合理租金。

舉例來說，如果卡奴有價值500萬元的房子，欠銀行的房貸是600萬元，另欠雙卡、信用貸款200萬元，合計債務是800 萬元。

在此情況下，就算銀行拍賣掉房子，對卡奴來說，一樣還是不夠還錢給銀行。

在這種情況下的卡奴，適用司法院及立委修正案的放寬規定，相對合理。

但如果不做限制，卡奴若擁有價值2,000萬元的房子，房貸還有350萬元，房貸繼續繳，但欠雙卡及信用貸款的200萬元，擺爛不繳，或是攤還十年才還，十年後房子可能變成3,000萬元，卡奴卻享有零利率，就明顯不合理。

至於平均每期攤還金額未超過一般人生活水準的合理租金。

銀行業者表示，並未訂定具體標準，但如台北市目前租金，一般人生活合理水準每月約8,000元。

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                           核定繳納稅額：150萬元(含已在金融機構融資)。
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                        2.營利事業登記證、公司執照、工廠登記證影本。
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                        6.公司近三年年度營利事業所得稅結算申報書。
                           (含資產負債表及網路電子結算申報回執聯)
                        7.近一年401或405報表影本。
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主要拒保原因：
1.送保資格不符。
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6.信用紀錄曾有瑕疵。
7.營收或獲利大幅衰退。
8.會計制度不健全，財務報表不實(變造或假報表)。
9.存貨或應收帳款過高。
10.企業無法配合相關作業。

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                     3.工作證明：(1)派令 任官令 識別證(軍)
                                            (2)勞保卡識別證(公)
                                            (3)教師証明聘書(教)
                     4.收入證明：薪轉存摺近六個月+封面影本及扣繳憑單影本
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負責人個人信用貸款
˙服務特色：只要您是老闆或是企業主，臨時資金週轉不足皆可辦理，免擔保品 免保證人
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一般小型企業社 商行 店家 攤販 SOHO族等老闆 較難申請企業貸款(信用保証基金也都拒保) 就可利用個人信用貸款的方式來當週轉金 且多數企業老闆因資金週轉需要都會動用到信用卡 現金卡導致長期循環 大型公營行庫都不歡迎有雙卡債務來申請貸款 一般申請50萬以上貸款都需要保證人 透過貸款陳老師就無需保人即可申請高額度 無論是找銀行或是代辦公司 建議多比較多聽聽 千萬別一問就申請 浪費寶貴聯徵次數

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二胎房貸

服務特色:房屋貸款繳款滿半年，如有急需資金週轉可考慮的商品
核貸金額:50萬~200萬(無殘值可辦理最高依銀行估價為準)
借款條件:年滿20~60歲之國民皆可辦理
貸款年限:還款年限最長七年
貸款利率:最低6%起(依個人申貸條件而定)
檢附文件:身份證、建物土地所有權狀影本、房貸近半年繳息記錄。
 
「二胎房貸」資金周轉的最佳管道：
   「二胎房貸」是一間房屋申請兩次貸款，當貸款戶無法正常繳款時，二胎房貸承辦銀行的債權清償，只能排在第一順位的銀行之後，後者（二胎）銀行必須承擔較高的風險。

若借款人希望提高二胎房貸額度，建議借款人不妨同意銀行對房屋進行鑑價，通常銀行會先評估房屋價值，再扣除第一順位抵押權金額及增值稅，試算出二胎貸款金額，貸款額度通常以不超過200萬元為限，申請流程也需要多幾個工作天；另外，銀行也會參考房屋坐落區域、大樓社區規劃等條件來調整額度。

目前二胎房貸平均利率介於6%至16%間，利率與借款人信用條件財力或過去紀錄息息相關。

雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到4%水準高，但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款，動輒10%到20%的高利率，二胎房貸的利息負擔，顯然輕鬆許多。

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                        40萬以上：7成內(含)免保人

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2.身份証／營利事業登記證(影本)

3.行照或新領牌登記書(影本)

4.買賣契約書

5.申請資格第1-4項證明文件

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˙申請資格：

            1.女性

            2.任職一般企業滿1年以上(附勞保卡)

            3.JCIC近一年無繳款延遲記錄

˙最高貸款成數：權威車價100%

˙保證條件：45萬(含)：免保人

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2.身份証／營利事業登記證(影本)

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房屋轉增貸款(房貸、房屋增貸、二胎房貸、購屋)
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˙額度最高：貸款金額依銀行鑑價總額而定、房貸成數最高九成(不
                     足部份可搭配信用貸款)。
˙申請資格：年滿20~70歲不論任何行業、不限地點標地、坪數大小
                     ( 20坪以下小套房易可辦理)皆可辦理。
˙輕鬆還款：最長30年，減輕您的還款負擔。
˙貸款利率：依現行各銀行公告利率為準1.5%起。
˙申請文件：1.貸款申請書
                     2.身份証／營利事業登記證(影本)
                     3.建物土地所有權狀(影本)
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˙不限產品：透天厝、公寓、大樓、電梯華廈、乙種工業住宅、廠房
                     皆可承作
˙貸款限制：近三年內有拒往、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者可
                     協助辦理。
˙全省服務：無區域限制。
˙無職業限制：一般上班族、八大行業、攤販、自營商負責人...等，
                        各行各業皆可承作。

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銀行低利貸款代償民間私人二胎借款專案(假扣押、查封)
˙服務特色：規劃高額度、依房貸低利時限長特性，整合代償民間私人借款。
˙額度最高：貸款金額依銀行鑑價總額而定、房貸成數最高九成(不足部份可搭配信用貸款)。
˙申請資格：年滿20~70歲不論任何行業、不限地點標地、坪數大小皆可辦理。
                         ( 20坪以下小套房易可辦理)
˙輕鬆還款：最長30年，減輕您的還款負擔。
˙貸款利率：依現行各銀行公告利率為準1.5%起。
˙申請文件：1.貸款申請書
                        2.身份証／營利事業登記證(影本)
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˙不限產品：透天厝、公寓、大樓、電梯華廈、小坪數套房、乙種工業住宅、廠房皆可承作。
˙貸款限制：近三年內有拒往、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者可協助辦理。
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˙特殊情況：因繳款不正常或卡債被銀行假扣押、查封等，都可協助清償辨理銀行房屋貸款轉增貸。

貸款 陳 老師~小叮嚀
因一時週轉不靈和民間私人代書借錢的你，不用在被賺高利了，只要提供權狀或謄本(影本)，銀行快速審核，幫你渡過難關，★房屋貸款免費鑑價實施中，不要讓努力一輩子的心血變成負擔，不限產品，全省皆可，一通電話，專人解答，傳真辨理。 

一般房屋申請轉增貸款最常婉拒原因：
　　雙卡循環、房貸繳款記錄不良、無工作或提不出工作證明、收支比過高或無法提供收入証明(如攤販、自營商)、負債過高、房屋所有權人年級過大等，像此類問題透過貸款 陳 老師都可以解決，幫客戶量身訂作找適合的銀行、作最優惠的利率。

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˙額度最高：貸款金額依拍定價及銀行鑑價總額取其低、代墊成數最高八成【另可搭配信用貸款】。
˙申請資格：年滿20~60歲不論任何行業、不限地點標地、坪數大小皆可辦理。
                  【 20坪以下小套房易可辦理】。
˙保證條件：因代墊期間為無擔保信用放款，須徵提保証人乙名。
˙輕鬆還款：代墊期間2個月【依取得權利移轉証明為止】；轉一般房貸後最長可分20年償還。
˙貸款利率：代墊期間依現行各銀行公告利率為準5%起；一般房貸利率依現行各銀行公告利率為準1.3%起。
˙申請文件：1.貸款申請書
                        2.身份証(影本)
                        3.法院得標証明(依各地方法院規定)
                        4.財力証明
                        5.保証人須提供財力証明
◎可預審案件須提供預投標之案號(讓您投的安心、標的放心)
˙不限產品：透天厝、公寓、大樓、電梯華廈、乙種工業住宅、廠房皆可承作
˙貸款限制：◎信用不良可協助辨理(停卡退補 拒往 繳款不正常)
˙區域限制：一通電話 專家解說 立即評估 全省服務 傳真辦理
˙無職業限制：一般上班族、八大行業、攤販、自營商負責人...等，各行各業皆可承作。

貸款陳老師~小叮嚀
目前房貸緊縮，貸款成數下修，且得標後只有七天繳納尾款，一般消費者在買法拍屋時都會擔心貸款成數不足而打退堂鼓或遇到投標保証金不足，標後不知如何點交 像此類問題透過貸款陳老師都可以解決 可以事先幫你預審代墊金額讓妳不用再為煩腦尾款而大失良機，可以輕輕鬆鬆買到夢想的家。

1.7要項 掌握投資拍賣屋權益(法拍屋)

2.請房仲代標 三招免糾紛

3.點交中古屋 屋內物品莫棄置

4.法拍屋貸款 先評估降風險

5.殺進法拍 3招投標更省力 ﹝1﹞寫明案號 ﹝2﹞詳查屋況 ﹝3﹞主動點交物件

6.法拍進場守則╱訪價、看環境 功課一定要做

7.法拍5搶1 加價率增1成

8.購買法拍屋 看仔細不吃虧

9.法拍屋出價 撇步報你知

10.法拍屋貸款 部分銀行限大台北自住

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