菁英辦房貸 成數最高80％

任職知名企業 個人年收逾50萬 享優惠

銀行為爭取優質客戶，保障房貸放款品質，常推出各式「企業菁英」房貸方案，針對高收入族群給予較好的成數與利率，只要是年收入達一定金額，或任職於各類評比的知名企業，及「師」字輩的專業人員，都可享有優惠條款。

銀行對「菁英客戶」的認定，多以個人年收入50~80萬元以上、家庭年收入80~120萬元以上為條件基準，須備有收入證明供銀行查核。
不過，三商美邦表示，申貸人雖達年收入50萬元以上，但若負債比過高，例如年支出超過收入的60％，或動用信用卡循環利息，恐怕仍難符合菁英優惠條件，無法給予低利率，而且銀行業通常對於固定收入的企業員工較具信心，所以就算是年收入高的自營商，也無法列為菁英客戶。

年支出逾6成不易辦

許多銀行更以民眾所屬的企業排名作為菁英的認定，例如《天下》雜誌排名 「1000大製造業、500大服務業及100 大金融業」、依據中華徵信所最近年度出版編列之「台灣地區大型企業5000大企業混合排名」前100或2500大之國內公司、最近年度《Fortune》雜誌編列全球500大企業之在台關係企業、上市上櫃公司員工、科學園區內公司或知名企業、金控公司、銀行、票券公司、企業捐助比例在50%以上之財團法人 等，都屬於銀行眼中的菁英客戶。
合作金庫公關科劉碧雲科長表示，「只要是經銀行確認過工作證明，或持有開業、執業執照的優質客戶，不一定非得要求年收入，房貸成數最高可到80％。」
而 除公教人員外，專業人員如醫生、會計師、律師、建築師或不動產估價師等也符合菁英標準，台灣人壽個人金融部經理李淑慧表示，申貸人須提供執業執照、證件或薪轉證明、年度扣繳憑單等，銀行在查詢屬實及信用徵信後，評估其收入、還款能力給予較優惠的利率，就算核貸後離職，不再屬於知名企業員工，只要繳款正常， 銀行並不會更改房貸優惠的協議。

核貸後離職協議仍在

許多壽險公司也會給予保戶等同菁英客戶的優惠，例如台灣人壽年繳保費15萬元以 上的保戶、保誠人壽年繳保費2.4萬元以上的保戶、中華郵政集體保健保戶或薪資存款戶個人年收入在45萬元以上者，都可視為優質客戶，建議民眾不妨多加比 較，詢問各家銀行的認定標準，獲取最佳的貸款條件。

菁英客戶申請房貸注意事項

◎菁英客戶可貸成數最高80%，利率從前半年1.84%~1.95%不等
◎部分銀行對於菁英客戶有個人年收入或家庭年收入的限制
◎每家銀行對於菁英客戶的認定標準不同，須多加比較
◎須提供在職證明、3~6個月內薪資紀錄或薪轉存摺、執業或開業執照，銀行也會進行查證與確認
◎收入高的自營商因非固定收入，部分銀行不列入菁英客戶的行列中
◎若徵信紀錄不佳、動用信用卡循環利息、負債比超過60%或壞帳率1.5%以上者，不屬於菁英客戶
◎部分壽險公司對於優質保戶也視同菁英客戶
◎座落在精華區，或離捷運站500公尺內的擔保品，等同菁英客戶的條件，亦可獲得相同的房貸優惠
資料來源：蘋果日報  2012年 03月10日

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

高單價豪宅放款 銀行拒收

近期房市成交量下滑，中型銀行對房貸政策也漸趨保守。包括安泰、京城及陽信銀行等，房貸放款政策都堅守在「都會區」內，一坪100萬元以上的「高單價」豪宅放款，不是少做，就是不做。

安泰銀行總經理丁予康說，安泰房貸放款金額去年大減近120億元，原先占總放款比重的41%，現在已降到35%左右。目前房貸放款金額近700億元，但今年頂多只會成長到750億元。

丁予康說，台灣房價太貴，且因為奢侈稅相關政策催化，今年初起大台北房市成交量已降；不過，因為台灣利率低、資金氾濫，再加上兩岸關係佳，台灣房市應不至於出現崩盤式的下滑狀況。

丁予康表示，目前堅守「都會區」的放款政策，約8成集中在台北市及新北市；非都會地區，尤其部分中南部鄉鎮，幾乎都不再承做。

陽信銀行總經理丁偉豪表示，房價太貴，尤其大台北的高單價住宅愈來愈多，一坪動輒喊到100萬到150萬元。但房市成交量下降後，銀行對這些「高單價」豪宅放款也相當謹慎，怕放款風險過度集中，房價下滑會導致擔保品價值縮水。他表示，陽信已不承做高單價的豪宅放款。

京城銀行總經理侯全富則說，京城銀行的房貸放款在2005到2006 年較積極，但近年已改為只承做京城銀行各分行周邊的房貸業務。至於土建融分戶房貸，因為利率低，所以放款量更少。

資料來源：2012/03/09  聯合報

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

北富銀低利搶理財房貸市場 3月起至6月申辦理財家房貸，額度100萬元以上，可參加NIKON J1相機抽獎

5月申報綜合所得稅，繳稅季節即將到來，擔心一時手頭緊，繳不 出稅？台北富邦銀行宣布，推出「富邦理財家房貸」優惠活動，不僅強打低利2.76％起外，3月起至6月申辦，貸款額度達100萬元以上， 還可以參加抽獎活動，有機會抽中NIKON J1輕單眼相機。

目前各大融資管道，包括理財房貸、信貸、股票融資、保單借款， 貸款利率以理財房貸最低， 一般在2.76％～4.08％間，信貸往往在 4％～11％不等，利用信用貸款支付稅款，相當划不來。

目前理財循環房貸利率，各家不一，消費者如有需求時，除應仔細 比較房貸利率外，更要注意帳管費問題，目前以台北富邦銀行理財型 房貸利率最低，從2.76％起，帳管費以臺灣銀行3300元最低，台北富 邦銀行3600元次之。

台 北富邦銀行消費金融副總經理張明政表示，「富邦理財家房貸」 可將房子轉為靈活運用備用金，只要事先向銀行申請貸款額度，一旦 有資金需求，就可立即提領現金。且隨借隨還，有動用才計息，不論是投資理財或支付家庭臨時性大額支出（如繳稅、出國旅遊、兒女開 學時的註冊費及生活費、購置汽車等），貸款利率都比使用個人信貸 、股票融資或保單質借等方式划算。

張明政表示，「富邦理財家房貸」有三大特色，包括： 一、隨借隨還，不用免息：可隨借隨還，每次動用不再收取手續費 ，並依實際動用金額及天數計息，理財週轉更靈活，利息支出更輕鬆。

二、利率超低，輕鬆省息：優惠利率2.76％起，相較個人信貸、股 票融資等貸款產品更省息。

三、額度超高，動用方便：最高提供房價80％額度，透過存摺、金 融卡及網路均可動用，出差、旅遊還可於國外ATM直接領外幣，資金 調度更靈活，還款年限長達7年。

資料來源：2012/03/07  工商時報

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

選對房貸 有殼族周轉不愁 可善用理財型房貸周轉，除利率較優，還能循環動用、隨借隨還

今年受惠全球景氣復甦，讓投資理財機會變多，銀行業者表示，民 眾若有資金需求，除了申請信貸，名下有房產者可善用利率較優惠的 理財型房貸周轉資金，在銀行核給的額度內靈活運用備用金，且能循環動用、隨借隨還，十分彈性。

理財型房貸是能讓房貸價值靈活運用的理財方法，與傳統房貸的最 大差異，在於過去房貸還款後的本金不能再動用，理財型房貸的還款 本金，包括每月攤還本金、提前部分還款本金，則可轉換為循環額度，隨時動用。

北富銀消費金融副總張明政指出，像是信貸、信用卡及現金卡的循 環利率水準，都達約4～20％，反觀名下有不動產者，如向銀行申請 可隨時動用的理財型房貸利率，利率約2～3％，且核准後不動用就不 計息，隨時可提領或還款。

一般銀行的理財型房貸額度最高為貸款8成，銀行主管指出，繳稅 季即將到來，預期不少人會開始面臨「手頭緊」的問題，此時就可運用理財型房貸，讓房子變現金。

萬泰銀行建議，客戶申請一般房貸時，可搭配理財型房貸，建立備 用額度，臨時有資金需求時，可透過存摺、金融卡及網路動用，出差 、旅遊時也可於國外ATM直接領外幣。

永豐銀行表示，如果申請一般房貸後，想再申請借款額度，房貸超 過一年者可能要重新鑑價，申請程序會較久。

銀行業者也提醒，申辦理財型房貸時，部分銀行會收取開辦費，金 額約3,000～5,000元不等，而且有銀行並非採取「動用後每日計息」 的規定，而是「按月結算計息」，因此申請前最好先問清楚，若短期 資金調度，卻要付一個月的利息，恐怕就很不划算。

資料來源：工商時報  2012/03/07

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

安泰銀 不動產放款比重銳減170億元

安泰銀行不動產相關放款比重從去年的61%降至52%，銳減近170億元，今年可望跌破五成，降低外界過去對該行只做不動產相關放款的刻板印象，有利於大股東私募基金隆力集團出售持股行情。

不過，安泰銀總經理丁予康昨（6）日不願評論隆力賣股事，僅強調經營團隊責任就是把銀行績效做好，他本人未與隆力簽契約，改造安泰銀是他職涯最重要的挑戰。

安泰銀去年獲利續創新高，累計去年全年稅後純益22億元，每股稅後純益1.31元，丁予康說，已經和金管會溝通過股利政策，金管會同意安泰銀只發現金股息，不發股票股利，股息水準將高於去年每股配發的0.6元。據了解，可能有0.8到0.9元水準。

另外，丁予康也表示，安泰銀總放款覆蓋率已有0.75%，今年底可到1%，也不排除在法令放寬後，申設大陸分行，目前對福建平潭相當有興趣，主要著眼試點開放措施，可以跳過代表處階段直接設分行。

之前市場傳出隆力集團尋找投資銀行擔任財務顧問，擬出售安泰銀持股，與大眾銀行大股東凱雷動作同步。安泰銀對此一直保持低調，表示不清楚大股東動向。昨天安泰銀舉行媒體春酒，財務長兼發言人李治平表示，隆力集團的借款期限要到後年，出售持股的時間壓力沒有那麼重。

資料來源：經濟日報  2012/03/07

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

1月住宅貸款 衰退逾160億

中央銀行統計1月底全體銀行放款餘額，與去年12月比較，住宅貸款、房屋修繕貸款、機關團體職工福利貸款及個人消貸等統統縮水，只有汽車貸款增加10億餘。

銀行業者說，1月適逢春節長假，銀行營業天數少，加上房市降溫，使得相關房貸都衰退，由於房市仍冷，預計2月房貸業務可能持續退燒。

1月底統計顯示，1月底全體銀行住宅貸款餘額為5兆2572億元，較上月（去年12月）減少167.68億；建築貸款餘額來到1.4196兆，較上個月增加124.76億；房屋修繕貸款餘額4738億，衰退90.59億。

資料來源：聯合報  2012/03/01

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

購屋貸款餘額 11個月來首度萎縮

奢侈稅效應加上農曆年季節性因素， 1月國人買房縮手，央行昨公布，1月國人購屋貸款餘額，較12月減少167.68億元，餘額5兆2574億元，近11個月來首度下滑。
央行官員指出，除農曆年工作天數較少外，購屋貸款餘額萎縮，而「青年安心成家」購屋優惠貸款金額也較上月減少。據央行統計，5大行庫1月份承作「青年安心成家」購屋優惠貸款金額僅65億元。

土建融餘額年增率續弱

此外，今年1月土地建築融資餘額年增率9.13%，創下20個月來新低。截至1月底止，國銀土建融餘額1兆4196億元，僅較12月份微幅增加124.76億元。
土銀董事長王耀興日前指出，建商看壞今年房市景氣，以土銀為例，1月份5000萬元以上大額購地貸款僅1筆，顯見建商已開始準備過冬。
另1月房屋修繕貸款餘額也跌破4800億元，僅剩4739億元。行庫主管表示，銀行為避免假申貸真炒房，現在只要申請修繕貸款，都要附上估價單並嚴審，而總行的徵審也日趨嚴謹，導致整體餘額持續遞減。
央行也公布去年第4季國銀存放利率，國銀平均存款利率0.8%，放款平均利率2.23%，利差維持為1.43個百分點，銀行業者預估，央行3月底開理監事會升息不高，國銀低利差困境，短期難解。

資料來源：2012年 03月01日  蘋果日報

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

春節效應 1月房貸餘額降

中央銀行今天表示，受到春節當月工作天數和購屋減少影響，1月金融機構購置住宅貸款餘額下降。但按工程進度付款的建築貸款，春節因素影響較小，1月建築貸款餘額持續增加。

中央銀行下午公布1月「消費者貸款及建築貸款餘額」統計，1月全體銀行購置住宅貸款餘額達新台幣5.257247兆元，較12月的5.274015兆元，月減約167億元。

央行官員表示，春節當月工作天數少，交易減少，新增貸款不如一般月份，但已承貸案件的還款不因春節停扣，還多借少造成整體貸款餘額下降。

央行統計，1月房屋修繕貸款餘額4738.59億元，貸款餘額持續減少。

另外，央行統計，1月建築貸款餘額達1.419648兆元，較12月的1.407172兆元，增加約124億元。官員推測，建築貸款是按工程進度撥款，春節前仍會持續撥款，受春節影響較小。

資料來源：2012/02/29  中央社

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

房貸、建築貸款餘額 看跌

中央銀行2月29日公布元月房貸餘額，因適逢農曆過年季節性因素影響，預估元月房貸和建築貸款餘額，將會較去年12月下跌。

銀行年底衝放款，中央銀行公布，去年12月房貸與建築貸款餘額，分別為5.279兆和1.407兆元，雙創歷史新高。

政府打炒房，投資客縮手，房市交易提早入冬。央行每月公布台銀、土銀、合庫、華銀和一銀等五大銀行新增房貸，市占率接近四成，元月新增房貸金額為328.84億元，創去年3月以來的11個月新低，以此研判，元月房貸餘額可能連袂下滑。

央行統計顯示，去年12月房貸餘額為5.279兆元，較前一個月增加207億元，其中超過一半是政府優惠房貸客戶，顯示房貸客戶以自住客為主。建商推案指標—建築貸款餘額去年12月首度突破1.4兆元，不僅較前一個月增加241億，較前年底增1,337億元。

銀行主管說，推案建商陸續進入完工階段，銀行也陸續撥款，推升建築貸款走揚，不過元月適逢過年，加上銀行對建商放款越來越謹慎，餘額很有可能下滑。

資料來源：2012/02/26  經濟日報

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論 

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw 

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

5行庫新房貸 1月利率升

中央銀行23日表示，春節當月房屋交易少，5大銀行1月新增購屋貸款金額比去年12月大減3分之1，但申請「青年安心成家」優惠房貸較少，新增房貸利率略升0.007個百分點，為1.888%。

央行下午公布1月台灣銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行和第一銀行5大銀行新承作放款情形，5大銀行新增購屋貸款新台幣328.84億元，比去年12月減少153.06億元；新增購屋貸款利率1.888%，比去年12月略升，回到去年11月水準。

中央銀行經濟研究處副處長陳一端表示，春節當月營業天數少，房屋交易減少，台北市1月房屋移轉棟數2330棟，年減約67%；新北市1月房屋移轉棟數3885棟，年減69.24%，造成新增購屋貸款下降。若要排除春節因素，1月與2月合併觀察會比較清楚。

陳一端分析，329檔期是台灣房市傳統推案旺季，加上去年推案遞延效應，可能造成今年329推案量增。但對房價變化，各方看法不一。

在市場平均利率方面，央行表示，5大銀行1月新承作放款加權平均利率1.501%，較去年12月的1.531%下降0.030個百分點，主因為春節前國庫有短期資金需求，週轉金貸款利率下降。

若不含國庫借款，1月5大銀行新承作放款加權平均利率為1.631%，較去年12月的1.644%下降0.013個百分點。

資料來源：2012/02/23  中央社

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

公教第2宅 只能貸款4.5成

華銀房貸專案

銀行業持續緊縮房貸成數，華南銀行承辦的住福會公教房貸專案，將公教人員購置第2棟房屋，不論坐落何地，貸款成數自最高5成下修至4.5成，較一般房貸成數少了3成。

換句話說，今後公教人員若購置第2棟房子，並向華銀申辦住福會的公教低利房貸，必須準備5.5成的自備款，應該可算是史上最低成數的房貸。

至於公教人員購置第1棟房屋，金融界人士表示，不分地區，只要是申貸華銀的公教貸款，成數一律往下再砍0.5成。舉例來說，華銀原本規定最高貸款成數為8.5成的區域，降為8成；貸款成數原本是8成者則降至7.5成。

值得注意的是，因華銀公教房貸利率是依中華郵政2年期定儲機動利率（現行為1.375%）加碼0.265個百分點，現行利率僅1.64%，不僅低於央行房貸利率「底線」1.84%，甚至低於財政部的「青年安心成家」房貸利率1.72%，引起央行高度關注。

大型銀行主管指出，因華銀公教房貸專案利率實在太低了，經央行密切關切，華銀主動已把該專案房貸成數往下再砍0.5成，並承諾央行，該行不會主動「推銷」公教房貸專案。

資料來源：聯合報  2012/02/21

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

桃園機捷沿線購屋房貸更優惠

內政部長李鴻源昨天透露，機場捷運通車之後，住宅政策可以有更多發揮。他將於今（22）日對外提出新構想，首購族在機場捷運沿線桃園境內購屋，可享加碼優惠貸款與捷運票價補貼3~5年，達到增加運量、解決居住問題、繁榮地方等三贏目標。

李鴻源昨天赴營建署聽取住宅政策及國土規劃業務報告，並將於今天下午舉行首次重要施政記者會，對外說明住宅政策。他強調，不會有重大轉變，但機場捷運在103年通車後，會有更多的想像空間。

李鴻源說，由於交通等客觀環境改變，讓大台北地區不僅有新北市與台北市，還可擴大至桃園南崁、中壢以北，利用便捷交通疏散人口，可在此造鎮，讓大台北範圍擴大。

他將與桃園縣政府協調，提出貸款等配套措施，及捷運票價補貼3~5年，如此也可繁榮地方。此外，高鐵沿線有不少土地空著，未來也可規劃進一步開發。

據了解，機場捷運從第11~23站進入桃園縣境內，由桃園縣府自負盈虧，場站周邊縣府已辦理都市計畫開發計畫，可望產生新社區，引進人口、產業及商業。

為搶救高雄捷運運量，經建會提出「萬行卡」構想，結合高雄市府與建商，購買捷運周邊住宅民眾可享搭乘捷運終生免費，改善區域發展不平衡。營建署也擬在機場捷運的桃園縣境路線，給予首購族補貼票價構想，如此不僅可吸引新人口進駐，也能增加桃園沿線運量。

同時，對於首購族，也擬協調桃園縣府加碼給予利息補貼，例如加碼半碼至一碼，約0.125~0.25％，搭配青年安心成家方案及整合型住宅補貼方案，增加首購族向大台北機場捷運沿線購屋誘因。

李 鴻源先前提到，未來擬結合都更、溼地公園（都會公園）、新巿鎮開發等措施，在新北市五股、淡海選出示範區，小規模開發，以政策引導建商推出每坪單價低於 20萬元以下的平價住宅，利用交通便捷手段作為引擎，增加平價住宅供給誘因，但示範區地價不能太高，且公有地應占多數，降低政府大把資源投入合宜住宅。

此外，北市、新北市興建五處合宜住宅政策不變，李鴻源指示營建署尋找有無閒置空間可活化，除打造青年住宅，也可興建為社會住宅，俟示範區完成，再規劃大幅推廣之策略。據統計，全國有19萬戶社會住宅需求。

資料來源：2012/02/22  工商時報

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

分行調高房貸利率？土銀：將了解

據了解，土銀1月開始，陸續調高房貸戶利率。有關人士指出，土 銀部份分行將土銀房貸戶利率調升0.1～0.4個百分點不等，由於央行 去年底理監事會議並未調升利率，讓土銀調高房貸戶利率的動作，引發注意。

對此，土銀發言人陳統民強調，央行去年底並未升息，因此不論是 房貸或是土建融的利率都維持現狀不動，是否有部分分行自行調高房 貸戶利率，原因為何？行方將再作了解。

立法財委會本會期對台銀、土銀兩家國營銀行的預算審查即將展開 ，立院預算中心去年10月下旬也對此出具分析，認為土銀的存放利差相較其他公股行庫，水準太低，金融人士認為，土銀調高房貸利率不 排除與立院預算審查有關。

有關人士指出，土銀部分分行將土銀房貸戶利率調升0.1～0.4個百分點不等，因適逢立法院預算中心在去年10月出具報告質疑土銀對政 府相關機構、大型企金聯貸放款利率過低，時機上相當巧合。

資料來源：工商時報  2012/02/20

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

出具財力證明 退休族辦房貸易通過

提供連帶保證人 選長期配合銀行申貸

退休族在台灣被認為是所得高、消費力強的族群，許多人在退休後會考慮投資房市或選擇換屋，但因無固定收入，在申辦房貸時較難通過。專家建議，民眾應選擇過去長期配合的銀行，並出具財力證明，來提高貸款成功機率。

信義房屋地政士聯合事務所新店事務所所長葉惠玲表示，退休族申請房貸重點在衡量「未來還款能力」，假設民眾月領3萬6000元的月退俸，扣除生活費後，以房貸本金和利息的70%來計算，有能力月繳2萬5000元房貸，估計可向銀行借500萬元貸款，建議民眾購屋前先計算好每月可償還金額，作為購屋預算的考量。

月退俸可證明收入

第一銀行表示，退休族年齡多為60~65歲間，在無固定收入之下，通常不鼓勵民眾貸款買房，民眾若能提出穩定收入證明，如租金收入、月退俸、公司負責人證明、財報表的紅利或股利、定存單或基金帳戶等，並為長期有帳戶往來的客戶，銀行在評估財務狀況之後，能以個案方式受理。
此外，退休族申請房貸屬於特殊個案，若能提供收入條件或還款能力不錯的「連帶保證人」，使銀行減低對其還款能力的顧慮，也能提高申貸成功的機率。

貸款成數最高75%

銀行對退休族通常列有條件限制，例如借款年限較短，一般是房貸戶年齡加上借款年限不超過80歲，貸款成數也較低，最高只到75%，整體的房貸利率也偏高，並且在總行控管之下，申請核貸的時間會較久，建議民眾多加注意，以免急著繳購屋款時卻等不到銀行放款。

退休族申貸注意事項

★因年紀較高，無固定收入，銀行放款意願偏低
★貸款年限較短，貸款成數較低，審核通過的時間也較長
★可出示租金收入、月退俸帳戶、財報表、定存單或基金帳戶等財力證明
★選擇固定、長期往來的銀行，申貸成功機率較高
★提供連帶保證人作擔保
★一般貸款年限加屋主年齡不超過80歲
資料來源：2012年 02月18日  蘋果日報

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

土地貸款 放寬差額還款限制

中央銀行昨天放寬，一般民眾「非屬投資」以土地抵押貸款，資金用於日常生活或理財周轉的「舊貸戶」，貸款成數超過原鑑價金額6.5成者，可有最長1年的調整期；調整期後，仍無法將成數降至6.5成者，差額可分3年償還。

舉例來說，王先生土地鑑價為1,000萬元，在貸款成數8成時代，已向銀行貸到800萬；但央行99年起規定土地貸款最高6.5成，這塊土地貸款上限須降至650萬元。王先生必須償還150萬元「差額」。

央行新規定出爐之後，王先生可與銀行協商把150萬的差額分3年償還。

為穩定房市、防堵建商利用銀行資金炒作土地，央行99年底頒布「中央銀行對金融機構辦理土地抵押貸款及特定地區購屋貸款業務規範」等「打房」措施。

當時央行規定，凡以土地抵押貸款者須檢具興建計畫，成數最高為6.5成；已貸的「舊貸戶」則有1年的調整期；即成數逾6.5成者，調整期後須償還6.5成以上的「差額」。

銀行業者說，北部地區大部分土地集中在建商手中，問題不大；但中南部不少地主把土地抵押給銀行，借錢去買股票等投資理財，且大都只付息不還本。

資料來源：聯合報  2012/02/16

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

衝刺消金 民營銀拚房貸 嚴審土建融

相較土地銀行對房市看法轉為保守，民營銀行多半樂觀看待今年房 市，部分民營行庫因房貸占不動產比重下滑，今年增加近百億元房貸 放款額度空間，並計畫把房貸放入消金產品力衝目標。

去年受到奢侈稅影響，房市價格震盪，民營行庫下半年新承作量大 減，至少減少3成，金額則減少逾百億元，民營行庫主管指出，近期相關放款已經慢慢回穩，新承作房貸量有恢復的趨勢。

民營行庫指出，今年市場資金水位看起來不差，行庫內部多半傾向 增加房貸放款比重，包括安泰銀等中小型銀行，及富邦銀等民營行庫 ，今年都計畫再拼房貸業務。

安泰銀指出，去年房貸占不動產比重下滑，使今年多出50～100億元的空間可以承作，將鎖定北部精華地區承作房貸業務。民營行庫指 出，今年承作房貸放款將會擇優承作，因房市信心尚未回穩，加上全 球景氣前景不明，會挑選房屋座落地區、謹慎評估放款成數。

今年大型行庫或公股行庫房貸放款成數與去年差不多，若房屋坐落 地區在精華地段，例如台北市捷運附近等，最高有機會可申貸到8成；但中小型行庫謹慎以對，最高多半在7成左右。

至於土建融資的部分，民營行庫則和土銀一樣傾向謹慎面對，除非 相關還款到期多出承作空間，民營行庫才會主動承作。

資料來源：工商時報  2012/02/14

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

申請房貸詳閱契約 留意本金 利率 攤還方式

業者優惠方案 以紙本記錄

買房動輒百、千萬元，得靠銀行的房屋貸款來分攤。專家提醒，為免落入房貸陷阱，須詳讀房貸契約，事先搞清楚本金、利率的攤還方式，並留意相關手續費用，而銀行業者口頭提的優惠方案都應白紙黑字記錄。

民眾辦 理房貸首先易遇到借款成數的問題，當建商或仲介舌燦蓮花地拍胸脯保證可貸8成時，須留意是否包含利率較高的信貸部分，避免吃虧上當。此外，貸款成數依個人 條件、信用與建築物估價而定，有信用不良紀錄、預借現金都屬條件較差者，可貸成數偏低，而建物面積過小、屋況或環境不佳等狀況，將使銀行不願承貸。

附加貸款授權安心

住商不動產台北師大店店東游聖獻表示，民眾在與建商簽定「定型化契約」時常附加「貸款授權」，由建商指定代書、銀行辦理房貸，未必划算，民眾可與建商溝通，視自身條件選擇優惠的銀行承辦。
台灣中小企業銀行個金部表示，銀行須主動告知利率變動方式與變動時間，並提供本金、利率攤還表，民眾也可上各銀行網站查詢，避免利率調漲或費用增加後，產生帳戶不足扣等信用瑕疵問題。
申請房貸會產生額外費用，如承辦手續費、帳戶管理費、風險管理費或系統作業費等，台灣中小企業銀行表示，有些銀行用低利率吸引貸款戶，但手續費高昂，導致實際金額總數偏高。

本金利息要先分清

上海商業銀行個金部經理徐慶源表示，民眾須詳讀房貸契約，並向銀行要求提供契約影本，口頭提到的利率優惠或方案都須白紙黑字記錄下來，避免日後糾紛。
而民眾若想轉貸可能會產生違約金費用，務必留意違約金的收取方式與計價標準，一般來說違約金以扣掉本金後的金額來計算才合理。

申請房貸注意事項

★寬限期後月付金額恐增數倍，須做好長期財務管理
★利率通常前低後高，應請銀行告知房貸利率變動方式與期限，並提供本金、利率攤還表
★除房貸金額外，尚需負擔承辦手續費、帳戶管理費、風險管理費、系統作業費等
★貸款金額依個人條件、信用狀況和建物估價而定，貸款者未必能貸到理想成數
★購屋人可依自身條件，選擇適合的房貸優惠與承辦銀行，或透過溝通方式增刪契約部分條款
★若為第2戶以上房產，可貸款成數僅約6成
★注意有無加速條款，若貸款人有財務問題，銀行可要求提早還款
資料來源：2012年 02月11日  蘋果日報

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

瞄準自住客 龍年房貸穩步增 部分投資客退場，自住買方成交今年估成長５％，整體房貸餘額可望小增

龍年房市，行庫保持審慎樂觀，預估今年整體房貸餘額將維持持平 態勢，內部預算多是穩健因應，維持0％至5％以內的小幅成長幅度。

行庫主管指出，整體來看，部分投資客逐步退場，但自住客的部分 會增加，預計自住買方的成交量將比去年成長約5％，因此即使出現新增餘額小於還款，造成房貸餘額小幅下滑，對銀行來說，「質」方 面的提升對經營更為有利。

華 南銀行主管指出，近期取得全國公教員工房屋貸款「築巢優利貸 」的續辦資格，主要針對公教人員，利率依中華郵政2年期定儲機動利率固定加碼0.265個百分點機動計息，現在是年息1.64％，預計今年公教人員的房貸可續增200億元，因此預估華銀整體房貸餘額仍將 維持穩健成長。

原先華銀標得築巢優利貸期限至去年底，但因主辦單位並未公開重 新招標，而是依照原先條件續延長1年，也讓針對公教人員的房貸並未因此拉高利率，依舊維持1.64％的超低市場利率水準。

行庫主管說，以現在各銀行資本成本至少0.6％、作業成本0.4％，加上放款覆蓋率1％，房貸利率都已經拉高至2％以上，即使今年房貸餘額下滑，加上銀行內部都有壓力測試，只要房價不要快速崩跌超過 3成，銀行只是少賺一點而已，不會帶來衝擊。

行庫主管說，今年銀行觀察房市的3大重點，1是房貸逾放是否提高，若提高的話，將讓銀行直接受衝擊，這是最關鍵問題。2是房價是 否出現鬆動，只要房價平穩，今年房貸市場仍是主打自住房貸客戶。

3是營建業是否出現還款不正常，若有任何營建公司開始還款不正常 ，就是一大警訊。

行 庫主管說，過去國內營建業多以完工百分比來認列營收獲利，雖 然去年上路的奢侈稅讓建案銷售稍微變慢，但不影響去年營建業獲利 ，今年預計營建業的獲利水準仍將平穩，需繼續觀察2013年實施新的 會計準則「IFRS」後，營建業的營收要改為全部完工法來認列獲利，與銷售情形亦息息相關。

資料來源：2012/02/06  工商時報

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/

寬限期延至5年！ 銀行搶房貸首購族

搶攻房屋首購族，銀行再出招！一銀、彰銀等，推出寬限期從3年延長到5年的方案，等於前5年貸款期間可以只繳息，免還本，降低前5年的房貸攤還壓力，只不過第6年以後攤還本息，壓力也變大，預計將比3年寬限期繳的本息，每個月要多繳一千多元。

房 仲忙著帶看屋，新婚夫妻看房，也是充滿興趣，因為銀行為了搶像他們這樣的首購族，推出將繳息的寬限期，延長到五年的房貸優惠。銀行主管鄭金錫：「這樣子的 話，可以使購屋者能夠有比較多餘的能力預先來卡位，來購置自用住宅。」如果以20年期貸款200萬，三年的寬限期來計算，前三年每個月大約繳2到3千元利 息，第四年開始繳本息，就會跳到每個月11592元，但是寬限期增加到五年，從第六年才要開始繳本息，但金額將跳到12889元。

繳交本金跟利息的期限，從三年延到五年，雖然資金運用更有彈性，但相對未來繳款壓力也變得更大。看準房價越來越貴，包括彰銀、一銀以及華南金等，都推出寬限期，可延長到5年的方案，只是在景氣趨緩，房價漲，薪水不漲的情況下，要不要延長寬限期，借款人也要三思多考量。

資料來源：yam天空新聞(東森新聞)  2012-02-04

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論

免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐
免費線上諮詢MSN : cashwitch88@hotmail.com.tw

  網站：http://cashwitch.moneydoctor.com.tw/