土地銀行續辦「菁英信貸專案」，該貸款期限7年，額度最高新臺幣200萬元，優惠利率前3個月1.88%固定計息，第4～6個月2.6%機動計息，第7個月起2.67%起機動計息，且不收取提前清償違約金，該優惠專案可作為理財周轉。
該「菁英信貸專案」適用於優良上市、上櫃、興櫃及公開發行公司、金融業、農漁會、醫院等民營企業滿6個月之正式員工，或是自行開業滿6個月並取得本國政府專門職業及技術人員屬高等考試專業執照之各類技師及醫事人員等，都可享有菁英專屬好康。
資料來源：2011/12/28 時報資訊
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接近年底消費旺季，民間借款需求盛，銀行競相推出低利信貸，最 低利率1.66％起，但多數為兩段式利率，第6期利率則多半為3～4％ 起跳。
銀行主管指出，今年年關將近，加上經歷股市震盪波動，部分民眾 信貸需求增溫，多數銀行搶先打出優惠利率信貸，期望可在最後1個月搶到消金放款市場。
目前包括渣打銀、永豐銀、聯邦銀、安泰銀、日盛銀與萬泰銀等， 都有推出低利信貸搶市場，信貸利率在1.66～1.68％之間，其中渣打 銀與永豐銀為兩段式利率計息。
以永豐銀為例，推出前6期利率1.66％起跳，為目前市場最低，第 7期利率4.46％起，若還款紀錄良好，銀行加碼優惠，次年可以享有 降息好康。
以1.66％利率估算，若客戶第一年還款紀錄良好，次年調整利率後 ，可以減免1個百分點。
日盛銀也推出兩段式利率計息優惠，只要客戶申請Ａ段班信用貸款 加購平安保險，包括失業補助、意外傷害以及意外醫療保障等等，就 可享有前6個月利率1.68％起跳，第7個月3.62％起跳的優惠利率方案 ，最高可貸款250萬元，總費用年百分率為4.34～14.4％。
渣打銀則主打，年底前備齊申貸文件，到全台指定的9家分行提出 申請，前6期固定年利率最低1.68％，優惠期過後第7期年利率則為2 .99％起，額外好處是核貸戶還可獲贈咖啡券。
萬泰銀部份，推出前6個月利率最低3.5％起跳，之後依照指數型利率加碼。
安泰銀則是打出到明年1月底前，申請相關信貸方案，首期利率及 開辦費用可享88折，額度最高可達500萬元，年利率最低2.53％機動 計息。
資料來源：2011/12/26 工商時報
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銀行搶攻年終信貸 兩段式利率1.66%起 |
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每年年尾的消費旺季，許多人都面臨「手頭緊」狀況，銀行總會趁勢推出優惠信用貸款專案，包括渣打銀行、永豐銀行、聯邦銀行、安泰銀行、日盛銀行、萬泰銀行等，而且今(100)年最低利率僅為1.66%~1.68%之間，利息負擔大減，可讓民眾安心過好年。
其中，渣打銀行、永豐銀行計息法皆採兩段式，像渣打銀行只要年底前備齊申貸文件，到全台指定的九家分行提出申請，前6期固定年利率最低1.68%，優惠期過後第7期年利率則為2.99%起，額外好處是核貸戶還可獲贈咖啡券。
而永豐銀行特別提供還款紀錄良好的客戶，次年可享降息好康，也就是前6期最低優惠利率1.66%，若第一年還款良好，次年調整利率後將減免1個百分點；例如第二年利率調整後原本應是4.29%，還款良好可減1個百分點後為3.29%，第二年也還款良好，第三年利率應調為8%時，同樣再獲降為7%，每年均維持良好紀錄，隔年均可獲減1個百分點，將有效降低資金週轉成本。
另外，安泰銀行信貸優惠期間延長至明(101)年1月31日前，申請核准撥款後，首期利率及開辦費皆提供88折，額度最高500萬元，年利率最低2.53%機動計息，提前清償則無需支付違約金。
至於其他像聯邦銀行信貸優惠專案，前3期優惠利率1.68%，第4期依基準利率加碼0.69個百分點；萬泰銀行優惠信貸為前6個月優惠利率最低3.5%固定計息，之後依指數型利率加碼；日盛銀行針對軍公教、專業人士等A級戶，及舊放款戶、薪轉戶、企金戶員工等的信貸優惠，優惠利率最低2.88%，最高額度可達250萬元。
但銀行業者提醒，需要動用信貸的民眾，不要只看到低利率就心動，必須試算「年化費用率」或換算為「月付金」，才能更確實掌控週轉成本，避免還款時發現和預想落差很大。
以貸款30萬元、貸款期間5年為例，如果前6期採固定利率1.66%、第7期4.38%~11.99%機動計息，及各項相關費用總金額6,000元，總費用的年百分率其實為4.67%~10.75%，每個月大約必須歸還5,214元。 資料來源：2011/12/19 卡優新聞網
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年關腳步近了，不少民眾有房屋修繕、出國旅遊或結婚成家…等規劃，但這筆資金該從哪兒來？想必令許多人傷透腦筋。針對「手頭緊」的小市民，近來銀行業者紛紛推出優惠信貸專案，最低利率下殺1.66%起，將有助於降低利息支出，更能減輕消費者的還款負擔。
理財專家提醒，申辦信貸不能只看利率高低，應以「總費用年百分率」做為比較基準，將貸款所有應付費用考量進去，如手續費、帳戶管理費、違約金等，並衡量個人實際可以承受支付的貸款成本，再做出申貸行動，以免落入債務深淵。
【低利信貸 前6期下殺1.66%起】
信貸搶客大戰打得火熱！目前至少有10家以上的銀行提供優貸專案，例如玉山、渣打、永豐、聯邦、安泰、日盛、萬泰、星展…等，還款期限最長5年至7年，前3期固定利率幾乎都壓在2%以下，而貸款額度則依各家規定不同，最多可借500萬元。
目前市場上，以永豐銀行的「豐利金」信貸利率最低、優惠期數最長，標榜前6期固定利率1.66%，第7期起優惠利率為4.46%~12.07%，貸款戶只要正常繳納，還可享次年起1%利率回饋，如第二年利率調整後原本應是4.46%，還款良好可減1個百分點後為3.46%；以貸款10萬元計算，相當於1年可省下1,000元利息支出，且無「提前還款違約金」的限制。
渣打銀行也採用兩段式利率，但利率較高一些，前6個月優惠固定利率1.68%起，第7個月起優惠利率2.99%起，並強打「最快1日內核貸」服務。渣打指出，客戶到全台指定的9家分行提出信貸申請，並完成申辦流程後，最晚在次營業日就能收到貸款資金，還可獲得咖啡券，悠閒品嘗午茶時光。
【星展、聯邦 前3期最低1.68%起】
在其它專案方面，星展銀的「星福貸」，提供前3個月優惠固定利率1.68%起，第4個月起優惠利率4.06%起，依照定儲利率指數加碼2.68~15.68個百分點；而聯邦銀行的「好好款貸」，同樣給予前3期1.68%起，第4個月起則是依照基準利率加碼0.69~8.69個百分點。
第一銀行推出「龍年」信貸專案，前3期優惠利率較星展、聯邦高一些，最低1.82%起，貸款期限最長7年，額度上限200萬元，年底前撥款成功或是成功申辦循環型信貸再送100元7-11禮券，還有機會獲得限量版「龍來運轉」御守；同時也回饋既有消貸客戶，新申貸的小額融資可享貸款利率第4個月起減碼的優待。
【信貸也玩週年慶】
除此之外，也有銀行鎖定特定族群規劃專屬信貸優惠。像是安泰銀就看好女性消費力，「Lady發發」專案優惠利率2.88%起，每戶最高額度達500萬元。明年1月前還有週年慶優惠，申請信貸核准撥款後，首期利率及開辦費享88折，若加辦該行信用卡且於核卡1個月內刷一筆888元，次月再享888元刷卡金。
日盛銀行則針對軍公教人員、知名企業員工、專業人士…等A級客戶，以及舊放款戶、薪轉戶、企金戶員工等推出信貸優惠利率2.88%起，額度最高為250萬元；一銀「第e學苑貸」主攻學生客，凡具正式學籍的國內公私立高中職以上學校的學生或學生親屬即可申辦，貸款利率為2.72%~2.99%，最多可借30萬元。
近期銀行信貸專案一覽：
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銀行 |
貸款上限(萬) |
利率 |
其它優惠 |
截止日 |
|
永豐銀行 |
150 |
前6期1.66%起，第7期起4.46%~12.07%機動計息 |
繳款正常次年回饋1% |
101/2/29 |
|
渣打銀行 |
250 |
前6期最低1.68%起，第7期年利率2.99%起 |
申請且成功核准送咖啡券 |
12/31 |
|
日盛銀行 |
250 |
優惠利率最低2.88% |
- |
- |
|
聯邦銀行 |
250 |
前3個月固定利率1.68%，第4個月起機動計息 |
- |
- |
|
萬泰銀行 |
10~100 |
首年固定利率3.99%~12.99%，第13期起機動計息 |
第七期起減碼優惠最高0.25%利率 |
101/1/20 |
|
玉山銀行 |
250 |
前3個月2.08%起，第4個月6.98%~14..98%機動計息 |
- |
101/2/20 |
|
星展銀行 |
200 |
前3期1.68%起，第4個月起4.06%起機動計息 |
- |
12/31 |
|
安泰銀行 |
不一定 |
信貸週年慶：首期利率、開辦費88折 |
- |
101/1/31 |
|
|
500 |
最低2.99起%起(菁英人士) |
免提前清償違約金 |
- |
|
- |
500 |
2.88%起(浮動) |
女人專屬方案，免提前清償違約金 |
- |
|
台北富邦 |
200 |
前3個月利率2.99%起，第4個月起依指數型房貸基準利率加碼機動計息 |
無 |
- |
|
台灣銀行 |
200 |
2.171%~5.575%(公教人員) |
無 |
12/31 |
|
第一銀行 |
200 |
前3個月低1.82%起 |
12月底前撥款成功送超商禮券100元 |
101/2/29 |
|
台新銀行 |
- |
前3期1.99%~4.88%，第4期起4.34%~18.99% |
無 |
- |
資料來源：各銀行，請以官網為準。
【申貸前停看聽 保障自身權益】
事實上，多數人對信用貸款的資訊是一知半解，為了確保您的權益，在此提供兩點注意事項：
1.優惠利率≠實際年利率
目前各家銀行的信貸專案，大多採取前低後高的兩段式利率，前面幾期可能收2%以下，但到了後面就倍增到4%以上，如果再加計其它如開辦費、帳管費…等費用，最後付出的利息絕對沒有想像中的那麼低。以貸款30萬元、5年為例，假設A銀行前3期收1.68%、第4期起4.06%~17%機動計息，合併各項相關總費用6,000~9,900元計算，年化利率最高18.56%，數字相當驚人。
在同樣的貸款條件下，B銀行採用2.88%起浮動計息，乍看之下利率較高，但加計8,000相關費用後，年利率介於3.98%~14.87%，反而比較低。因此，民眾在申貸時務必要求業者試算年化利息，以此為比較基準才準確。據金管會規定，銀行辦理信貸必須在官網上公布貸款金額30萬元、分5年清償的加計所有額外費用的利率，將能反映出實際的貸款成本，可作為申貸時的參考。
2.有無違約金？
瞭解利率後，還要注意相關還款限制。現階段許多銀行打出「免綁約」的服務搶客，也就是提前清償貸款免收違約金，但仍有部份業者會要求貸款戶綁約1~2年，如果提前還清，就得支付1~3%不等的違約金，消費者在申辦前務必謹慎做好還款規劃、按時還錢，以免多花無謂的費用。
銀行主管建議，倘若對信貸利率不滿意，也可考慮利用理財型房貸或是保單借款。由於每家業者放款的標準仍有差異，究竟哪家最優惠？哪種方案最划算？誰也說不準，消費者應多問、多比較，挑選利率最低、最符合自身需求的商品，別讓債務成為了理財絆腳石。
資料來源：2011-12-14 財經知識庫
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〈理財〉信貸借款不只比利率 還要精算年化費用率
年終有資金週轉需求，許多人都會利用銀行提供的優惠利率信貸，但專家提醒，不要只看到低利率就心動，必須試算「年化費用率」才能更貼近實際費用，或者換算為「月付金」，才能更確實掌控週轉成本，避免還款時發現和預想落差很大。
各銀行推出的信貸優惠利率，表面上看來與房貸利率相近，但其實還有其他的開辦費、帳戶管理費等，所以如果進一步看試算後的年化費用率，可能會發現相同貸款金額和還款年期，優惠利率相差並不大，但總費用年百分率的差異卻不小。
以 貸款30萬元、貸款期間5年為例，如果前6期採固定利率1.66%、第7期4.38%-11.99%機動計息，及各項相關費用總金額6000元，總費用的 年百分率將為4.67%-10.75%。專家強調，因金管會規定，銀行貸款除利率外，貸款費用需以總費用年百分率舉例試算顯示，便利貸款人查詢時可一目了 然。
另外，還有銀行為提供貸款人更確定每月的還款金額，採用試算出月付金的方式，以利掌控每月的支出，就是以相同的優惠利率為基礎，在不同的貸款金額時，概算出每月應還款的金額。
像貸款優惠期6期，採固定利率1.66%計息，試算不同貸款金額與月付金，當貸款10萬元的月付金為1738元、貸30萬元月付金5214元、貸50萬元月付金8690元、貸80萬元月付金13904元、貸100萬元月付金17379元。
專家提醒，目前市場競爭激烈，部份銀行優惠利率信貸並無綁約期規定，即提前償還部分或全部借款，免額外支付還款金額一定比率的違約金，強調隨時還款的彈性；但仍有銀行訂有1年綁約期，提前還款將加收1%至3%不等的違約金。
同時要注意，一般核貸利率比報價利率會高出很多，建議申貸同時就擬好償債計畫，強迫自己及早還款，才是短期週轉的正道，全力避免發生拖延還款，以免陷入無止境的沉重負債循環中。
資料來源：2011/12/12 鉅亨網
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年關腳步逼近，在資金需求大增的情況下，越來越多銀行推出優惠信用貸款專案，幫助民眾疏解「手頭緊」，較低年利率大約為1.66%-1.68%，有利於降低利息支出。
目前銀行提供的限期優惠利率信用貸款，期限至今年底前或明年1月底前，包括有渣打銀行、永豐銀行、聯邦銀行、安泰銀行、日盛銀行、萬泰銀行等，還款期限最長5至7年，優惠低利率則是3至6期不等，並且提前清償免付違約金，強調更具短期週轉的靈活度。
以渣打銀行為例，年底前備齊申貸文件，到全台指定的9家分行提出信貸申請，可享前6期固定年利率最低1.68%，優惠期過後第7期年利率最低2.99%，等於採兩階段計息，且核貸戶將可獲贈咖啡券。
永豐銀行的信貸專案，同樣採一般的兩段式利率，但較不同的是另提供還款紀錄良好的次年降息優惠，即前6期最低優惠利率1.66%，第一年還款良好， 次年調整利率後將減免1個百分點；例如第二年利率調整後原本應是4.29%，還款良好可減1個百分點後為3.29%，第二年也還款良好，第三年利率應調為 8%時，同樣再獲降為7%，每年均維持良好紀錄，隔年均可獲減1個百分點，將有效降低週轉成本，
至於安泰銀行則是至明年1月31日前，申請信貸核准撥款後，首期利率及開辦費均將提供88折優惠，額度最高500萬元，年利率最低2.53%機動計息，且提前清償無需支付違約金。
其他像聯邦銀行信貸優惠專案，前3期優惠利率1.68%，第4期依基準利率加碼0.69個百分點；萬泰銀行優惠信貸為前6個月優惠利率最低3.5% 固定計息，期滿依指數型利率加碼。日盛銀行針對軍公教、專業人士等A級戶，及舊放款戶、薪轉戶、企金戶員工等的信貸優惠，優惠利率最低2.88%，最高額 度250萬元。
資料來源：2011-12-12 鉅亨網
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資金需求旺季到 優惠信貸搶市
時序進入今年最後一個月，年關腳步也愈來愈近，又是週轉需求的高峰期，針對手頭緊的民眾，如果沒有不動產可供抵押貸款，取得相對較低利率的週轉金，銀行建議，不妨尋求免擔保的信用貸款，尤其是限期的優惠利率專案，較低年利率1.66%、1.68%，有助降低利息支出。
銀行目前提供的限期優惠利率信用貸款，期限至今年底前或明年1月底前，例如渣打、永豐、聯邦、安泰、日盛、萬泰銀行等，還款期限最長5至7年，優惠低利率為3至6期不等，並且提前清償免付違約金，強調更具短期週轉的靈活度，免於擔心提早還款需增加支付一筆額外的違約金。
最快一日內核貸
渣打銀行表示，目前銀行信用貸款核貸的作業天數較短可在一天內完成，即申請送件後，次個營業日即可完成審核並撥款。至於利率部份，貸款人其實應該更重視的是優惠期過後的調幅。
以該行為例，年底前備齊申貸文件，至其全台指定的9家分行提出信貸申請，適用前6期固定年利率最低1.68%，優惠期過後第7期年利率最低2.99%，即採兩階段計息，有助貸款人能更明確配合個人的財務規劃，順利還款，並且核貸戶將可獲贈咖啡券。
安泰銀行指出，因應年底至農曆年前的資金需求旺季，如企業員工認股、寒假期間旅遊、添購新家具或裝潢等，對於這筆不大不小的資金需求，信貸將是適合的選擇。以該行週年慶專案來說，至明年1月31日前，申請信貸核准撥款後，首期利率及開辦費均將提供88折優惠，額度最高500萬元，年利率最低2.53%機動計息，且提前清償無需支付違約金。
還款紀錄佳有降息優惠
永豐銀行小額信貸優惠專案，也採一般的兩段式利率，但較不同的是另提供還款紀錄良好的次年降息優惠，即前6期最低優惠利率1.66%，第一年還款良好，次年調整利率後將減免1個百分點；例如第二年利率調整後原本應是4.29%，還款良好可減1個百分點後為3.29%，第二年也還款良好，第三年利率應調為8%時，同樣再獲降為7%，每年均維持良好紀錄，隔年均可獲減1個百分點，將有效降低週轉成本，當貸款10萬元且回饋1%利率，相當於1年可省1000元利息支出。其他如聯邦銀行信貸優惠專案，前3期優惠利率1.68%，第4期依基準利率加碼0.69個百分點；萬泰銀行優惠信貸為前6個月優惠利率最低3.5%固定計息，期滿依指數型利率加碼。日盛銀行針對軍公教、專業人士等A級戶，及舊放款戶、薪轉戶、企金戶員工等的信貸優惠，優惠利率最低2.88%，最高額度250萬元。
資料來源：自由時報 2011-12-05
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結婚貸款前半年利率1.66%起
建國百年的好日子，讓不少新人趕在今年底前完成終身大事，各家銀行相繼推出結婚貸款，讓新人們能有足夠資金，其中貸款利率方面，強調前3個月2.88%，更有銀行祭出前半年貸款利率1.66%。
上海商業銀行個人金融經理馬婉瑜表示，銀行推出百年好合貸款，鎖定新婚6個月或即將在半年內要結婚的新人，前3個月的貸款利率2.88%，從第4個月起，貸款利率3.97%，最高至9.97%。
銀行主管提到，結婚貸款屬於個人信用貸款的類型，因此銀行會針對申貸者的信用條件，訂定不同利率條件，若信用條件愈佳，申貸的額度愈高、利率也較低。銀行主管進一步提到，不同於房屋貸款有房子作為擔保品，還款期限可長達20年，甚至30年，但個人信用貸款多為5~7年必須償還。
上限100萬 5年內還
馬婉瑜以百年好合貸款為例，最高可申貸100萬元，但須在5年內償還，對象除結婚新人外，包括公教人員、上市櫃公司員工、及年收入達80萬元的民眾都可申請。
不同於上海商銀的結婚貸款，永豐銀行祭出市場貸款利率新低，以前半年申貸利率1.66%，第7個月起利率是4.46~12.07%。若以貸款10萬元為例，前半年利率為1.66%，每月繳付利息1738元；申貸50萬元，每月付息8690元。
資料來源：2011年 11月27日 蘋果日報
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銀行推信貸利率優惠再加碼
消費旺季來臨，資金需求浮現，即日起至12月31日起，渣打推出個人信貸方案，前六期固定年利率最低1.68％起，第七期年利率2.99％起，採兩階段計息。第一銀行則推出龍來運轉過好年優惠信貸專案，前三個月貸款利率最低1.82％起，貸款期限最長7年，最高額度200萬元，受理期限至2012年2月29日止，年滿20歲以上之國人，只需憑身分證正反面影本、薪資收入及在職證明或勞保卡即可申辦。
資料來源：2011/11/24中國時報
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一銀推出「龍來運轉過好年」優惠信貸 |
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一銀表示，龍年快來到了，距離農曆新年只剩二個半月，這次過年來得早，明年新曆及農曆過年都落在元月，民眾可開始預備過年週轉金，自11 月15日起，率先推出「龍來運轉過好年」優惠信貸專案。 一銀指出，該優惠信貸，前三個月貸款利率最低1.82%起，貸款期限最長7年，最高額度200萬元，受理期限至101年2 月29日止，全方位支援民眾各類過年資金週轉及寒假後子女開學註冊所需學費，年滿20歲以上之國人，只需憑身分證正反面影本、薪資收入及在職證明或勞保卡即可申辦。 資料來源：2011/11/18 經濟日報 |
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渣打小額信貸 利率最低1.68%起 |
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渣打銀行今天表示，即日起到今年12月31日止，提供簡便個人信貸方案，前6期固定年利率最低1.68%起，第7期年利率2.99%起，採兩階段計息，幫助客戶減輕負擔。 渣打銀行表示，客戶在申貸過程，即可感受到渣打服務品質。例如「申貸速可答、10分鐘預審」，客戶可至渣打全台各分行填妥表格並交付所需文件，待行員將相關資料鍵入系統後的10分鐘之內，就可透過手機簡訊得知申貸預審進度，一目了然。 渣打還提供「當日送件，次營業日撥款」服務。客戶只要到全台指定9家分行繳齊申貸文件，並完成申辦流程後，最晚在次營業日就能收到貸款資金。申請且成功核准的客戶，還可獲贈咖啡券。 資料來源：2011/11/18 聯合報 |
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搶攻年底資金需求潮 銀行互尬信貸利率
第四季到農曆過年前，向來是民眾資金需求的旺季，像是結婚花費、過年旅遊、添購家俱或裝潢，甚至員工認股等，使得信貸申辦進入高峰期。不少銀行競相端出低利率優惠互尬，部分甚至取消「提前清償違約金」，搶食信貸商機。
其中，安泰銀行的「信貸旗艦館」，整合旗下各種信貸產品，鎖定VIP客戶，提供首期利率與開辦費88折的優惠。另外，申辦安泰信用卡，核卡後單筆首刷滿888元，還能享有888的現金回饋。
安泰銀行表示，為了減輕民眾籌措資金的壓力，即日起到明(101)年1月底前，每筆可申貸額度最高為500萬元，利率2.53%起，最高年限七年，且提前清償也不必另外支付「違約金」，讓資金運用更具彈性。
台新銀行的「上班族信貸」方案，民眾只要憑收入證明等相關文件就能申辦，最高可貸金額200萬，提供前3個月最低2.88%的利率優惠，且標榜3小時內迅速核貸，滿足現代人忙碌的生活型態。
永豐銀行的「豐利金」強調前六個月「固定利率」1.66%，第七期起優惠利率則為4.29%~11.9%，貸款戶只要正常攤還款項，還可享次年1%的利率回饋，且同樣毋需負擔「提前還款違約金」。
玉山銀行則是鎖定女性客層，推出「LadySmile」信貸專案，年底前申貸，即享有前3個月利率1.98%起，附上全家人照片還能享有1.88%的利率好康。此外，搶搭時下流行的「團購」熱潮，只要姐姐妹妹們一起「揪貸款」，2人同時申辦，也能各自折抵2,000元手續費。
銀行業者表示，在央行暫停升息的前提下，申貸戶的利率負擔將不必擔心機動利率可能隨市場走勢而上升。若是突然緊急有資金申貸需求，建議可找平常往來的銀行申辦，也有機會享受「老客戶」的專屬好康。
資料來源：2011/10/28 卡優新聞網
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銀行法修正案通過 房貸信貸免連帶保證人
未來民眾向銀行辦理房貸、信貸等業務，將不需再提供「連帶保證人」！立法院今(25)天三讀通過「銀行法部分條文修正草案」，要求銀行辦理自用住宅及消費性放款，不得要求借款人提供「連帶保證人」，可望減少「保」人變「呆」人的爭議。
金管會則是於晚間補充表示，銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，雖然不得要求借款人提供連帶保證人，但在擔保不足額時，仍可徵提一般保證人，可是必須以強化信用條件為目的。
立法院院會今天修正通過銀行法部分條文，未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人，以免民眾幫人作保卻遭銀行討債；但一般保證人並不受限制。
另外，銀行對於貸款求償時，應該先向借款人，若有不足才可以向保證人求償，保證人若有數人，應向各保證人平均求償；自用住宅放款及消費性放款保證契約的有效期間，自保證契約成立日起不得超過15年，但經保證人書面同意者，不受限制。
金管會說明，此案修正後，對未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，將有重大改變，包括自用住宅放款及消費性放款不得再使用連帶保證人制度，不論是否有足額擔保，均不得要求借款人提供連帶保證人。
而在保證人制度的限縮方面，已取得足額擔保時，也不得要求借款人提供一般保證人。銀行徵提一般保證人，限於對授信條件不足的補強，或借款人為強化自身授信條件，主動向銀行提供保證人的情形。
對保證人求償方式的改變，金管會說明，未來求償時，應先就借款人求償，求償不足部分，如保證人有數人者，應先就各該保證人平均求償之，但為取得執行名義或保全程序者，就不在此限。
金管會也解釋，一般保證制度對於借款人取得信用有一定功能，是以立法上對於不足額擔保，及強化借款人信用取得貸款情形，所以仍容許利用一般保證制度。
金管會指出，立法通過後，銀行的營業模式將有所調整，對於自用住宅放款及消費性放款，未來不能再依賴連帶保證制度，而是應強化對借款人授信條件評估。
資料來源：2011/10/26 卡優新聞網
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銀行衝信貸 利率88折搶客
為衝第4季消金放款，民營銀行一邊吸收高利新台幣存款，一邊積極推展放款，更打出利率、手續費88折優惠和提出有近1,000元的刷卡金回饋。
銀行主管指出，第4季屬於資金需求旺季，包括企業員工認股、寒假期間旅遊、裝潢等費用，信用貸款熱潮可望持續至農曆年前，是民營銀行近來持續打出低利信貸的主因。
以安泰銀行為例，推出信貸周年慶活動，到明年1月底止，打出首期（月）利率88折、開辦費88折，申貸戶若加辦安泰信用卡，首月任刷一筆888元以上，可享888元刷卡金回饋。
安泰銀行指出，這次活動申貸額度最高500萬元，利率2.53％起跳，借款期間最長7年，即使提前還款也不必支付違約金。
台新銀、中信銀與萬泰銀同樣有信貸產品，目前以中信銀的信貸利率較優惠，年利率3.06％起跳，最高則到13.99％，貸款年限為2~5年，最高可借200萬元，但提前還款須支付違約金。
萬泰銀的萬泰一般貸年利率3.5％起跳，最高可借貸200萬元，貸款年限最長7年。台新銀的上班族信貸主打利率3.99％起跳，貸款額度同樣最高200萬元，貸款年限最長也是7年。
想結婚的新人可以選擇三商銀推出的信貸。一銀的熱貸魚優惠信貸專案前三個月利率最低1.82％起跳，最高額度200萬元，若持喜帖等結婚證明文件申請，貸款利率第4個月起可減碼，但申請只到10月底止。
華南銀行日前也推出百年好運幸福專案，今年1月份起至明年1月底結婚的新人，或今年有子女出生的父母，只要拿喜帖、出生證明等相關文件申請信貸，利率可降低0.15~0.5個百分點，利率最低1.99％，最高可借款200萬元。
資料來源：2011/10/25 中時電子報
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安泰銀推信貸打88折 |
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第4季是資金需求旺季，如企業員工認股、寒假期間旅遊、添購新傢俱或裝潢等，讓申辦信用貸款的熱潮往往持續到農曆年前。安泰銀行 (2849)即日起至明年1月底特別提供VIP客戶超級好康回饋，讓這段期間的客戶能更輕鬆獲得首期 (月)利率打88折、開辦費88折及加辦安泰信用卡，首月任刷一筆888元 (含)以上，即可享有888元的刷卡金回饋。活動申貸額度最高500萬元，利率2.53%(浮動)起，借款期限最長7年，可提前清償無需支付違約金。 資料來源：2011/10/24 聯合晚報 |
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民營銀信貸放款倍增 年成長逾200%
今年景氣春燕回，民營銀行信貸市場表現佳，部分民營銀行信貸放 款同年期成長已超過200％，包括安泰銀、萬泰銀等，成長快速。但 民營銀行主管指出，下半年公股行庫加入搶食市場，恐怕市況會較為 混亂，難以現在就予以定奪。
安泰銀指出，今年信貸放款餘額相較去年同年期，出現少見的200 ％成長，超過業界預期，平均每月信貸放款量達5億元，去年每月信 貸放款量則為2億元上下。
萬泰銀則指出，目前信貸放款每月皆維持固定成長10％，以萬泰銀 6月底信貸放款餘額約30億元計算，估計目前信貸放款餘額已在40億 元上下，且樂觀持續挺進。
民營行庫消金主管指出，今年上半年景氣回春，信貸市場動能強勁 ，相較去年，多半可出現成長超過2成，加上房貸市場受限，銀行轉 向積極承做信貸放款，以彌補房貸放款的缺口。
在多家民營行庫上半年嚐到甜頭下，其他銀行下半年跟著加入競爭 市場，目前包括星展銀、一銀、華南銀都在下半年推出優惠信貸，前 3個月期的利率幾乎都下殺到2％以下。
資料來源：工商時報 2011/10/14
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遠東商銀 信用貸款 綁約期短
銀行建議，用小額信貸進行短期週轉或投資理財，除根據利率及費 用高低貨比三家外，還應注意貸款的綁約期及違約金。有些信貸商品 提供短期優惠利率，但卻搭配長期綁約與高額違約金，或是無綁約期 限制卻收取較高的利率及費用，因此消費者在申辦前，要細心比較及 衡量。
綁約期及違約金是銀行提供消費者信用貸款後，規定在一定期限內 ，例如綁約期1年或2年，當客戶提前償還部分或全部借款時，依其規 定需支付一定比率的違約金，例如撥款金額的3％或5％違約金；而也 有部份銀行是以提前償還的時間點不同而收取不同的違約金，例如於 貸款後12個月內提前清償需支付3％違約金、13至24個月需支付2.5％ 違約金、25至36個月需支付2％違約金等；有少數銀行並無違約金規 定，強調可隨借隨還彈性借款。
以遠東商銀最近推出的前3個月0.99％信用貸款優惠專案為例，針 對信用良好的上班族，提供前3個月0.99％的優惠利率方案。而為了 讓消費者達到儘早還款真正省息，特別將綁約期縮短為6個月，違約 金也僅是撥貸金額的1％，希望能讓消費者於申貸的同時，就做好償 債計畫。
資料來源：工商時報 2011/09/19
多數人都有迷思，只要繳款正常，銀行給予的信用評價就會高，聯徵中心主管指出，必須要「往來項目多且繳款正常」，分數才會高，若僅是銀行卡友或房貸戶，即使繳款狀況正常，評分也不見得高。 聯徵中心評分，個人信用分數範圍為200～800分，可通訊或透過全台300多家郵局，向聯徵中心申請個人信用報告。信用評等方式是由聯徵中心設計的複雜公式計算，除以數字呈現個人相對風險外，也會與其他人比較位置區間，如某人評分數字評估為70～80％，代表優於70～80％的評分樣本。 聯徵中心列入評比的信用項目包括五大類：繳款行為類、負債類、新信用申請類、信用長度類、信用型態類。其中信用長度類指個人使用信用歷史長短，如信用卡有效卡開卡距今的月數；信用型態類則是指使用信用型態及其組合，例如房貸戶、信用卡循環信用使用者、現金卡戶等。 聯徵中心主管指出，客戶與銀行往來的項目多，才有更多資料評估出該客戶的信用風險狀況，若可參考的項目少，自然無法給予高分，能得到高分者，多是往來項目多，如信用卡、房貸、車貸、小額信貸、企業貸款等各項繳款正常者。 聯徵中心將個人信用評分，區分為「不予評分者」、「給予固定評分者」、「實際評分者」3大類。 銀行主管指出，不予評分者主要原因是「非本國籍」、「未成年」或「銀行間無往來紀錄或異常」情形。例如在訴訟中或是已經宣告破產的人；給予固定評分者則是有信用問題，但是仍處於正常信用交易的人，其他就列為實際評分者。 銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事 免費諮詢電話：0985-363-880朱小姐 銀行貸款 信用貸款 整合負債 通信貸款 軍公教貸款 500大企業 上市櫃員工 代償
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房屋貸款 轉增貸 整合負債 房屋買賣 預售屋全貸 二胎貸款 套房貸款 法拍代墊
企業貸款 攤販貸款 頭家貸 自營商貸款 負責人信貸 創業貸款 微型貸款 融資票貼
汽車貸款 中古車貸款 計程車貸款 公司車貸款 營業車貸款 貨車貸款 代償當鋪車
小額信貸殺聲震天，前期優惠固定利率跌破1%，面對銀行小額信貸利率愈殺愈低，消費者若打算等優惠低利期結束後提前清償，可得注意銀行是否訂下提前還款違約條款，以免違約金墊高整體借款成本，低利優惠得不償失。
多家銀行近來大打前三個月或前六個月超低優惠固定低利的促銷專案，利率從1.6%以上一路殺到1.58%，近日又有銀行推出前三個月固定低利0.99%的「破盤價」，震撼市場。
不過，消費者可別想只借幾個月，一過低利優惠期就還款，這些提供前期低利優惠的銀行，大多綁有違約條款，規定申請人若提前清償便得付違約金。若想趁銀行推低利借信貸的民眾，申辦前可得先問清楚提前清償有沒有違約金問題。
以遠銀為例，前三個月超低利0.99%，創下市場新低紀錄，但客戶若三個月後就還清，就得付借款金額1%的違約金，必須借滿六個月以後提前清償才沒有違約金。
還是有銀行不收違約金，永豐銀行「豐利金」前六期固定利率1.66%，沒有設提前清償違約金，民眾若六個月期滿還款，便可避開第七個月利息提高的問題。
銀行業者提醒，小額信貸會在核貸撥款時先收取一筆手續費，借款時間若很短，也會拉高總費用的年百分率，因此民眾若選擇信貸商品不能只看前期優惠低利，應該一併考量違約金條款、手續費等。
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你的個人信用評等有幾分？恐怕財力雄厚如台灣首富郭台銘也不見得能拿到滿分。專家指出，信用評等分數是依銀行往來紀錄計算，建議民眾平時可與金融機構保持一定程度的往來，以便日後有貸款需求時，可爭取較佳融資條件。
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聯徵中心可說是全台個人與企業的信用資料庫，其建立的信用模型，是依照個人的負債、還款行為、新申請業務、個人使用信用的歷史等資料運算而得，算出來的個人信用分數介於200至800分。分數愈高，代表信用愈好，更容易向銀行申請貸款、信用卡。
銀行業者表示，個人信用資料、金融機構往來紀錄均為計算信用評分的參數，若是財力雄厚的大老闆，不須和金融機構往來，鮮少有借款、還款等相關紀錄，模型便無從判斷企業或個人發生違約機率高低。
也就是說，即使是郭台銘，若是很少和銀行往來，信用分數也不一定就能得到800分的滿分。很多客戶僅和銀行往來一項產品，如：房貸，雖然繳款紀錄正常，也未必能奪得最高分。
聯徵中心指出，一般來說，與銀行往來業務愈多，繳款紀錄一直維持正常，加上個人能證明償債能力無虞的資料完整，這些紀錄愈多，系統愈能確定該客戶違約發生機率，評分會比不常跟銀行往來的客戶高。
銀行主管表示，聯徵系統是按照往來的紀錄進行評分，資料愈多，個人償債信用能力愈能獲得驗證，不過這數字僅供參考，實務上，銀行內部也有一套自己的信用評分系統。
對於習慣使用現金、鮮少與銀行往來的大客戶，銀行會參考個人提供的財務證明，給予適度的融資定價，不會完全按聯徵中心的評價，民眾不必太擔心。
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