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為整頓房貸亂象，央行日前直接下達購屋貸款、土建融資，利率不得低於一．五％的指示。不過，資深行庫主管指出，雖然央行三令五申，要銀行對投資客縮手，但銀行因資金壓力大，殺價搶房貸的狀況還是很多，特別是「靈活」的民營行庫，總是「上有政策、下有對策」。

　雖然央行歡迎各行庫相互「檢舉」，上周也有不少行庫被請去央行「喝咖啡」，但各種「偷跑」的情況，還是不勝枚舉。

　資深行庫主管表示，許多民營行庫或者是部分農會，都會巧立名目包裝出各種「專案貸款」，來搶攻房貸市場。例如，針對軍公教人員、優質客戶、前五百大企業員工等，訂出優惠期間利率低於一．五％的購屋貸款，有些甚至利率僅一．二八％，讓投資客撿便宜。

　此外，在央行盯上房屋修繕貸款後，許多行庫不敢再用修繕貸款搭配購屋貸款的方式變相提高貸款成數，但改用信用貸款、周轉金的方式來承作。比較在意房貸成數而非利率的投資客，只要多花些利息錢，還是可以足額貸款，取得大筆買房資金。

　資深行庫主管指出，個人、企業都可以借周轉金，名目範圍既廣，又規避了金管會和央行的查核，倘若有客戶因為被歸類為投資客只能貸款七成，懂得變通的民營行庫就另外核撥二至三成的信用貸款或周轉金，不但成功搶客，還可以多賺些利息。

　民營行庫的第三種變通方式，就是在「價格」上動手腳，在房屋的鑑價上高估。雖然名義上貸款的成數只有七成，但實際上從售價來看，貸款成數可能高達九成。這種狀況，在喊價情況特別嚴重的豪宅，以及新開發的新市鎮上，特別明顯。

　資深行庫主管抱怨，央行此波打房，是「防君子不防小人」，只有公股行庫遵守利率加碼、成數減少、取消寬限期之「三縮政策」，投機客都湧向民營銀行，所以近期整體房貸餘額不減反增，只有台銀、土銀、合庫等公股行庫的房貸餘額減少。央行打房沒打成，卻先打到公股行庫。

【資料來源：中時電子報】2010.6.14

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