母親節將至，現代的職業婦女媽媽，除了要一邊工作、還要一邊照顧家庭，對於「投資理財」總認為太過專業，沒有閒暇時間去學習多樣化的投資工具，又對於目前高通貨膨脹率憂心不已，如何在忙碌的工作與家庭生活下，為自己未來想過的生活提前做好規劃，成為現代媽媽的一大挑戰。投信業者在母親節前提出三階段、五步驟，要協助所有的媽媽，為建構自己未來的美麗人生，勇敢跨出聰明理財的第一步。
ING投信表示，在進行理財前，媽咪一定要設定清楚的目標，例如購屋、子女教育基金、退休養老等，這些理財目標金額均相當龐大，需要長期持續的投資才可能達成，因此定時定額基金投資應是最適合的方式。媽咪可依不同階段理財需求，應用不同的投資理財策略。
一般來說，大致可分為三個階段：新手媽咪：職場生涯通常還很長，因此風險承受度較高，可以忍受的短期波動也較高。相對地，年輕媽咪也因為投資年期可以放長，因此更適合選擇投資在波動大、但爆發力強的單一市場或區域市場基金。
熟女媽咪：子女的教育基金常是最主要的需求，但是這階段經濟壓力也較大，可運用的閒餘資金較少。為了降低資產的波動性，建議應採取穩健的投資策略，以股債平衡型基金及高股息基金為主；並搭配少部分的新興市場基金。
銀髮媽媽：主要的理財目標在於建構安穩的退休生活，基金理財配置應該趨向保守穩健，避免因為市場震盪對生活造成壓力。可選擇固定收益的債券型基金或複合式債券基金，再搭配股債平衡型基金或全球型基金。
而第一金投信則提出理財5步驟，教媽媽如何理財：
理財第一步 先從記帳開始
理財要及早規劃，但首要必須先了解家庭收支情況，了解有多少資金可以使用，再做適當的運用。家庭財產的統計可以讓自己清楚目前的總資產，充分清楚後再做經濟資源的配置。家庭的收入與支出的統計，應詳細分類並每天記錄支出，每月彙總並與上個月記錄比較，就能養成量入為出的習慣。
理財第二步 生活與投資帳戶分開
利用每月的流水帳參考支出明細表，可確切訂出家庭生活的預算，餘額再進行投資理財。投資資金和生活支出一定要分開，才能確保投資理財持續穩定的進行，投資理財更應考量子女教育及退休生活的基金，以利再進行理財時規劃不同的投資標的。
理財第三步 理財資訊的取得
取得理財資訊最容易的管道，除了可翻閱報章雜誌外，電視及網路是最快也最為廣泛的工具。媽媽們也可透過專業的投信公司與理財人員，諮詢理財規劃的相關事宜，或是索取一些投資報告，打開理財之門並非難事。
理財第四步 投資理財應即早規劃
累積一筆資金的方式不外乎「儲蓄」與「投資」，儲蓄部分可用定存或是保險的方式來滿足；至於在不影響生活條件下達到投資目，可以定時定額方式進行規劃，利用每月不同時間的交易，達到自然避險的效果，以小額3,000元進行投資，也是一種負擔極輕的投資方式。
理財第五步 善用定時定額規劃理財
近年來教育經費不斷上漲，依據統計從幼稚園開始到研究所畢業，光是學雜費和相關的開銷，至少要花費500萬元，如果再計算物價膨脹和學費調漲，18年後金額可能上看1,000萬元。為達到目標，光靠微薄的定存利率根本不夠，因此，現代媽媽也必須要結合定時定額進行理財規劃。
| 新聞來源：卡優新聞 |
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