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金管會決定放寬多項對「警示帳戶」的管制措施，包括警示帳戶限制期間從五年縮短為三年，警示期間可申請開立薪資轉帳戶，但不能申請金融卡，全台6萬多個警示帳戶的存戶未來辦理金融業務將較便利。
「警示帳戶」是指警調機關為查緝電話詐欺恐嚇案件，依警示通報機制，請金融機構列為警示帳戶，一旦列為警示帳戶，這個帳號就被終止使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付轉帳。
金管會17日發布「銀行對疑似不法或顯屬異常交易的存款帳戶管理辦法」修正案，放寬多項對警示帳戶的限制，包括將警示帳戶限制期間從五年縮短為三年。
銀行局副局長林棟樑表示，放寬主要是衡平考量警示機制抑制犯罪的效果，及對帳戶所有人財產交易的影響。
為保障民眾工作權，金管會也放寬因就業薪資轉帳需要，經當事人提出在職證明或任職公司的證明文件者，可在警示帳戶期間申請開立存款帳戶。
林棟樑表示，過去警示帳戶不能開戶，但有民眾指公司發薪水只能轉帳，不能發現金，金管會考量後決定開放申請薪轉戶。
金管會強調，銀行對警示帳戶仍須適當管理，將該帳戶增列為衍生管制帳戶；銀行可在開戶時，限制高風險客戶不得申請金融卡或自動化交易，以控管風險和確認客戶身分。
金管會並增訂，對於警示帳戶重大緊急案件，可以電話、傳真或其他方式通報，並應在通知後五個營業日之內補辦公文書資料。
未在期限內補辦公文書資料者，銀行應先與原通報機關聯繫後解除警示帳戶，在限制人民權利與防杜不法規範間取得平衡。
林棟樑表示，新規定將使被列為警示帳戶的存戶未來交易更便利，現有6萬多名存戶的帳戶被列為警示帳戶。
警示帳戶主要有兩種，一種是因身分證件遺失，被冒用的不知情人頭戶；另一種是知情人頭戶。根據金管會資料，自願人頭戶的比重達九成。
金管會表示，考量警示期限縮短後，銀行必須清查及調整警示帳戶通報系統，修改相關事宜，金管會將給銀行緩衝期，新規定實施日期將另行訂定。
‧聯合理財網 2010/08/18
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