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合庫主管表示，根據內部評估，投資客選定多個人頭戶申貸，但在繳款時，往往是由投資客本人繳款，銀行可抓住這個漏洞清查房貸，如果查出有人頭戶的嫌疑，將來借款通過的機率便會大幅下降。

三商銀中，華銀作法最特別，華銀主管說，全省各分行的「提報小組」已上線、隨時待命，為銀行風險的第一道「防火牆」。

「提報小組」成員至少有分行經理、副理與業務主管，每周定期開會檢視進件的房貸，市價則以鑑估人員最新回報價格為依據，並且酌量考量案件的屋齡、屋況等條件，只要小組任一成員有意見、認為風險過高，該案件就很難通過審核。

舉例來說，台北市A區附近案件每坪成交價30萬元，若申請戶的實際成交價為39萬元，等於高出市場行情三成，即屬於不合理價格，銀行就可能不給予核貸。

彰銀的房貸進件，則改由全省六個區域中心統一審核，減少分行負擔，也可透過跨區的資料調閱，交叉比對客戶的授信狀況；一銀除監控各區房價變化，對進出頻繁的個案由總行直接審核，只要確定為投機客或人頭戶，未來申請貸款難上加難。